Finance.ua
Взять онлайн-кредит просто. Паспорт, ИНН, банковская карта и через пару минут нужная сумма на вашем счету. Поэтому спрос на услуги МФО остается стабильно высоким. Но их сегодня много, и в этом изобилии легко запутаться. Как и везде, есть те, кто работает хорошо, и те, кто не очень. Вместе с компанией Є-Гроші мы подготовили 5 советов о том, как выбрать правильную компанию — ту, в которой приятно обслуживаться и не придется переплачивать по кредиту.
Комикс – инструкция: как выбрать онлайн-кредит
спецпроект
1
Выбирайте компанию с лучшим сервисом
Услуги МФО пользуются спросом, а он, как известно, рождает предложение. Десятки компаний сегодня активно кредитуют население. Некоторые зарабатывают ситуативно — стараются «здесь и сейчас» выдать побольше кредитов, не думая о будущем и качестве сервиса. Но есть и те, кто пришел на этот рынок надолго. Для них важно, чтобы клиент, который обратился однажды, остался довольным и стал постоянным. Построить такой бизнес куда сложнее и затратнее. Набрать и обучить сотрудников колл-центра, обеспечить клиенту быстрый дозвон, различные варианты погашения кредита, сделать понятный и информативный сайт — все это недешево и не все компании готовы в это инвестировать.
Как же «вычислить» МФО с лучшим сервисом?
Можно провести собственное исследование, перебрав кучу компаний и лично набивая «шишки». Но гораздо проще взглянуть на Рейтинг микрофинансовых организаций Украины от портала Finance.ua, сотрудники которого уже сделали это за вас. Рейтинг оценивает качество сервиса десятков компаний, сравнивая такие параметры, как наполненность их сайтов, скорость дозвона на горячую линию, наличие программ лояльности, каналов погашения, а также ряд других.
Рейтинг МФО — это сложная аналитическая работа, которая ведется постоянно, поскольку рейтинг обновляется каждый квартал. И на данный момент одним из его лидеров является компания Є-Гроші, набравшая 97,75 баллов из 100 возможных.
Обратившись в ТОП-5 компаний из рейтинга от Finance.ua, в качестве предоставляемых услуг можно быть уверенным наверняка.
2
Узнайте подробнее про первый «бесплатный» кредит
Многие МФО в качестве поощрения за то, что клиент выбрал именно их, предлагают первый «бесплатный» кредит. Или почти бесплатный — под 0,01%. Они стараются заявить об этом в рекламе и на главных страницах своих сайтов. Для многих заемщиков это становится решающим фактором при выборе компании. Но у таких кредитов могут быть «особенности», о которых открыто не говорят. Например, их выдают только тем, у кого безупречная кредитная история. Или же выдают всем, но при допущении со стороны клиента малейшей просрочки оставляют за собой право начислить повышенный процент за каждый день пользования кредитом. Или льготная ставка может действовать только на протяжении нескольких первых дней.
Кредиты под 0% — это реальность, они существуют и ими воспользовались уже миллионы клиентов. Но есть определенные условия, которые при этом нужно выполнять. Все они прописаны в кредитном договоре, который вы подписываете перед получением денег. Поэтому сначала его стоит внимательно прочитать. Ну, или хотя бы расспросить об особенностях предоставления первого кредита у оператора call-центра компании.
3
Узнайте, нет ли скрытых платежей и комиссий
Некоторые МФО при выдаче кредитов берут неявные платежи и комиссии.
Пример. Сергей оформил кредит в компании «Є-Гроші» на 2000 гривен под 2,2% в день. Через неделю он вернул сумму долга плюс 308 гривен процентов и полностью за него рассчитался. В это же время Вася оформил кредит в неизвестной компании, на ту же сумму и тот же срок, которая у себя на сайте рекламировала ту же процентную ставку. Но в конце срока с него потребовали на 100 гривен больше, чем с Сергея. Оказывается, в кредитном договоре Васи было сказано, что 1,5% от суммы кредита компания единоразово берет за выдачу средств и еще 0,5% ежедневно начисляет «за обслуживание кредитного договора».
Неявные платежи могут стать для заемщика неприятным сюрпризом. Особенно, если кредит берется на крупную сумму и на долгий срок.
Чтобы такого не случилось, нужно попросить консультанта компании назвать эффективную процентную ставку по кредиту, которая включает все платежи и комиссии, и отталкиваться от нее. Кроме того, она в обязательном порядке должна быть указана в кредитном договоре, который, опять-таки, нужно внимательно вычитать перед подписанием. Но лучше всего иметь дело с проверенными МФО, которые работают честно и прозрачно, не навязывая скрытые комиссии.
4
Узнайте, возможна ли пролонгация и есть ли грейс-период
Все кредиты берутся на определенный срок. Каждый клиент МФО знает дату, до которой ему нужно вернуть долг. Но иногда что-то может пойти не по плану. Задерживают зарплату или случится другой форс-мажор и деньги уходят на другие нужды.
Для таких случаев у большинства компаний есть услуга пролонгации — продление срока действия кредитного договора. Но важно помнить о том, что это не автоматическая опция. Клиент должен воспользоваться ею самостоятельно, когда понимает, что есть вероятность не успеть с оплатой. Иначе компания начислит штрафы и пеню за просрочку. У некоторых МФО также действует грейс-период — срок после наступления расчетной даты, в течение которого к клиенту не будут применяться санкции, если он выполнит свои финансовые обязательства. Обычно это 1-3 дня.
Для таких случаев у большинства компаний есть услуга пролонгации — продление срока действия кредитного договора. Но важно помнить о том, что это не автоматическая опция. Клиент должен воспользоваться ею самостоятельно, когда понимает, что есть вероятность не успеть с оплатой. Иначе компания начислит штрафы и пеню за просрочку. У некоторых МФО также действует грейс-период — срок после наступления расчетной даты, в течение которого к клиенту не будут применяться санкции, если он выполнит свои финансовые обязательства. Обычно это 1-3 дня.
Лучше заранее выяснить, есть ли у компании опции пролонгации и грейс-период. Ведь форс-мажоры иногда случаются даже у добросовестных клиентов. И лучше выбрать ту МФО, у которой предусмотрены варианты безболезненного выхода из затруднительных ситуаций.
5
Узнайте о способах погашения кредита
Каждая МФО позаботилась о способах оплаты кредита. Вопрос только в их количестве. Одни компании предусмотрели 2-3 варианта и считают, что этого достаточно. Например, личный кабинет пользователя на сайте и оплата по реквизитам на счет компании. Это, конечно, хорошо, но лучше выбрать ту МФО, у которой их больше. Почему? Хотя бы потому, что, к примеру, сайт компании в самый ответственный момент может «подвисать», а для оплаты по реквизитам нужна банковской карта с нужной суммой, которой под рукой может и не быть. В результате можно опоздать с оплатой и нарваться на неприятные штрафы.
Поэтому чем больше вариантов оплаты предусмотрела МФО, тем лучше. К примеру, в компании Є-Гроші, кроме личного кабинета и оплаты по реквизитам, погасить кредит можно помощью платежной системы «Рogashay», а также в сетях терминалов самообслуживания «Сити 24», «2Сlick», «IBox» и «EasyPay». Какой-то из них наверняка находится неподалеку, а, значит, оплатить долг вовремя можно будет без проблем.
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта Finance.ua
Главное
Валюта и металлы