Finance.ua

Кредит или кредитная карта – что выбрать?

Кредит или кредитная карта – что выбрать?

Кредит и кредитная карта – два разных способа одолжить денег у банка. Какой же из них лучше?
Все зависит от того, какая сумма вам нужна и на какой срок. Мы расскажем о плюсах и минусах обоих вариантов, а также о том, какой из них окажется выгоднее в той или иной жизненной ситуации.

Вам нужно что-то купить, но нет денег.
Есть два варианта.
1
Первый – откладывать и купить позже.
Вариант хороший, но не всегда подходит. Вам будет не до накоплений, если, к примеру, летом в 40-градусную жару безвозвратно сломается холодильник, или если срочно нужно купить недешевое лекарство.
2
Второй вариант – одолжить.
Можно попробовать сделать это у близких или знакомых. Если у них денег не окажется или вам просто не хочется никого обременять своими проблемами, то всегда можно прийти в банк за кредитом. Это более надежный вариант. К тому же, вопреки расхожему мнению о грабительских процентах, заем в банке может быть вообще бесплатным.
Давайте сравним два самых популярных способа одолжить деньги у банка – кредит и кредитная карта. Чтобы понять, какой лучше, давайте разберемся, чем они друг от друга отличаются.

Кредит

Кредит, как правило, оформляется на конкретные цели. Придя в банк, будьте готовы к тому, что его сотрудники спросят, для чего вам деньги. В зависимости от ответа, вам предложат конкретный кредитный продукт. Если покупаете жилье, то это будет ипотека. Если телефон, телевизор, холодильник или другую технику – целевой потребительский кредит. В этом случае клиент вообще не имеет дела с деньгами как таковыми. Он получает в пользование не сумму, а желаемый товар. Заключаете договор с банком, после чего тот перечисляет деньги магазину, а вы забираете покупку. Есть, правда, кредиты наличными, которыми можно распоряжаться по своему усмотрению, но они обычно дороже потребительских.

Кредит выдается на конкретный срок – например, 1-5 лет. При его оформлении всегда фиксируется конкретная сумма, которую вы получаете, а проценты начнут начисляться со следующего дня пользования им.
Но оформление кредита – дело хлопотное. Вам придется предоставить пакет документов: паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), справку о доходах за последние 6-12 месяцев и другие. И чем больше денег вы попросите, тем длиннее будет этот список и сложнее процесс оформления. Кроме того, при оформлении некоторых займов – например, ипотеки или автокредита – не избежать дополнительных расходов на страхование: имущества, жизни, КАСКО.
Плюсы кредита
Он может быть оформлен на крупную сумму – до нескольких миллионов гривен – и на довольно долгий срок.
Минусы кредита
Сюда можно отнести его целевое назначение, сбор документов, начисление процентов на следующий день после оформления. Также возможны обязательные страховки.

Кредитная карта

Кредитная карта – более «свободный» вид кредита. С ней можно использовать деньги банка на свое усмотрение. Количество и сумма покупок ограничены только кредитным лимитом, который банк устанавливает индивидуально для каждой карты.

Бесспорный плюс кредитной карты в том, что кредит по ней может быть полностью бесплатным. Ведь у каждой кредитки есть так называемый льготный (или грейс) период. Длится он обычно от 30 до 90 дней. Если успеть погасить долг по карте в этот срок, то платить за пользование кредитными деньгами не придется. Кредитным лимитом можно пользоваться неограниченное количество раз. Точнее, до тех пор, пока карта будет активна. А по окончании срока действия ее можно будет перевыпустить и пользоваться дальше.
Кредитка – это быстрый доступ к заемным деньгам. Она может выручить в непредвиденной ситуации. К примеру, во время зарубежной поездки. Оформить кредит за границей вряд ли получится, а вот использовать для расчетов кредитную карту – вполне.

Но у нее есть и свои особенности. Банк в одностороннем порядке может уменьшить кредитный лимит по карте или вообще лишить его вас. Случается такое редко, но исключать такой вариант нельзя. Попасть под такое решение рискуют прежде всего те, кто нарушал платежную дисциплину. Впрочем, иногда это может быть вызвано и сторонними факторами: ухудшением экономической ситуации в целом или в какой-то конкретной отрасли, в которой работает клиент.

Стоит также отметить и то, что картой имеет смысл пользоваться, оплачиваете ею покупки. Неважно, где – в интернете или магазине, где есть платежный терминал. Если вам нужна наличка, то кредитка – не лучший выбор. Снимать с нее наличные в счет кредитного лимита – удовольствие дорогое (обычно 4% от суммы).
Плюсы кредитной карты
Главное ее достоинство в том, что кредит по ней может быть бесплатным.
Оформив карту один раз, пользоваться деньгами банка можно сколько угодно раз.
К тому же ее проще оформить. Обычно для этого достаточно паспорта и ИНН.
Минусы кредитной карты
Основной минус – ограничение по сумме. Кредитный лимит по карте редко бывает больше 100 тысяч гривен (исключения – привилегированные карты для VIP-клиентов).
Срок бесплатного пользования деньгами по кредитке ограничен льготным периодом. При выходе из него придется платить проценты.
Что же выбрать: кредит или кредитную карту?
Чтобы решить, нужно оценить свои финансовые возможности.
Ваш выбор – кредит, если предстоит крупная покупка (от нескольких десятков тысяч гривен). Хотя бы потому, что кредитку с таким лимитом найти будет непросто. Это может быть как целевой кредит, так и кредит наличными. Благонадежным клиентам банки выдают их охотно. К примеру, у Идея Банк есть кредит наличными «Домашний», за которым вам даже ехать никуда не придется – курьер привезет деньги (до 150 000 гривен) на дом. Если нужна сумма побольше (до полумиллиона гривен) и можно обойтись без налички, то лучше взять кредит «Единый».

Вам также стоит выбрать кредит, если деньги нужны на долгий срок – от года и более. Кредитка в этом случае – не вариант, поскольку грейс-период по ней закончится через месяц-два (редко – через три). И после этого придется платить процент, который выше, чем по потребительскому кредиту.
Ваш выбор – кредит, если предстоит крупная покупка (от нескольких десятков тысяч гривен). Хотя бы потому, что кредитку с таким лимитом найти будет непросто. Это может быть как целевой кредит, так и кредит наличными. Благонадежным клиентам банки выдают их охотно. К примеру, у Идея Банк есть кредит наличными «Домашний», за которым вам даже ехать никуда не придется – курьер привезет деньги (до 150 000 гривен) на дом. Если нужна сумма побольше (до полумиллиона гривен) и можно обойтись без налички, то лучше взять кредит «Единый».

Вам также стоит выбрать кредит, если деньги нужны на долгий срок – от года и более. Кредитка в этом случае – не вариант, поскольку грейс-период по ней закончится через месяц-два (редко – через три). И после этого придется платить процент, который выше, чем по потребительскому кредиту.
Кредитная карта – отличный вариант для краткосрочных небольших покупок в счет кредитного лимита. К примеру, когда не хватает денег до зарплаты. Если погасить долг вовремя, заем будет бесплатным. Более того, на этом можно даже заработать. За пользование кредитками банки платят кэшбэк – возвращают небольшой процент от потраченной суммы. К примеру, рассчитываясь картой
Card Blanche White от Идея Банка в супермаркетах, АЗС, кафе и ресторанах, можно зарабатывать 2%-3% кэшбэка. А если платить в интернете картой Card Blanche Online, то банк вернет аж 5% от потраченного.
Главное помнить о том, что и то, и другое – кредитные продукты. Оформляя их, вы берете на себя финансовые обязательства, которые придется выполнять. До наступления расчетной даты нужно внести платеж по кредиту, погасить долг по кредитке или хотя бы внести по ней минимальный платеж, о котором уведомит банк. Нарушая эту платежную дисциплину, можно испортить себе кредитную историю и надолго лишить себя возможности пользоваться кредитами.