Finance.ua
Кредит чи кредитна картка – що обрати?
Кредит чи кредитна картка – що обрати?
“
Кредит і кредитна картка – два різні способи позичити грошей у банку. Який же з них кращий?
Все залежить від того, яка сума вам потрібна і на який строк. Ми розповімо про плюси і мінуси обох варіантів, а також про те, який з них виявиться вигіднішим в тій чи іншій життєвій ситуації.
Все залежить від того, яка сума вам потрібна і на який строк. Ми розповімо про плюси і мінуси обох варіантів, а також про те, який з них виявиться вигіднішим в тій чи іншій життєвій ситуації.
Вам потрібно щось купити, але немає грошей.
Є два варіанти.
Є два варіанти.
1
Перший – відкладати і купити пізніше.
Варіант хороший, але не завжди підходить. Вам буде не до накопичень, якщо, наприклад, влітку в 40-градусну спеку безповоротно зламається холодильник, або якщо терміново потрібно купити недешеві ліки.
2
Другий варіант – позичити.
Можна спробувати зробити це у близьких або знайомих. Якщо у них грошей не виявиться або вам просто не хочеться нікого обтяжувати своїми проблемами, то завжди можна прийти в банк за кредитом. Це більш надійний варіант. До того ж, всупереч розхожій думці про грабіжницькі відсотки, позика в банку може бути взагалі безкоштовною.
Давайте порівняємо два найпопулярніші способи позичити гроші у банку: кредит і кредитна картка. Щоб зрозуміти, який кращий, давайте розберемося, чим вони один від одного відрізняються.
Кредит
Кредит, як правило, оформляється на конкретні цілі. Прийшовши в банк, будьте готові до того, що його співробітники запитають, для чого вам гроші. Залежно від відповіді, вам запропонують конкретний кредитний продукт. Якщо купуєте житло, то це буде іпотека. Якщо телефон, телевізор, холодильник або іншу техніку – цільовий споживчий кредит. У цьому разі клієнт взагалі не має справи з грошима як такими. Він отримує в користування не суму, а бажаний товар. Укладаєте договір з банком, після чого той перераховує гроші магазину, а ви забираєте покупку. Щоправда, є кредити готівкою, якими можна розпоряджатися на свій розсуд, але вони зазвичай дорожчі за споживчі.
Кредит видається на конкретний строк – наприклад, 1-5 років. При його оформленні завжди фіксується конкретна сума, яку ви отримуєте, а відсотки почнуть нараховуватися з наступного дня користування ним.
Кредит видається на конкретний строк – наприклад, 1-5 років. При його оформленні завжди фіксується конкретна сума, яку ви отримуєте, а відсотки почнуть нараховуватися з наступного дня користування ним.
Але оформлення кредиту – справа клопітка. Вам доведеться надати пакет документів: паспорт, індивідуальний номер платника податків (ІПН), довідку про доходи за останні 6-12 місяців та інші. І що більше грошей ви попросите, то довшим буде цей список і складнішим процес оформлення. Крім того, при оформленні деяких позик – наприклад, іпотеки або автокредиту – не уникнути додаткових витрат на страхування: майна, життя, КАСКО.
Плюси кредиту
Він може бути оформлений на велику суму – до декількох мільйонів гривень – і на досить довгий строк.
Мінуси кредиту
Сюди можна віднести його цільове призначення, збирання документів, нарахування відсотків на наступний день після оформлення. Також можливі обов'язкові страховки.
Кредитна картка
Кредитна картка – більш "вільний" вид кредиту. З нею можна використовувати гроші банку на свій розсуд. Кількість і сума покупок обмежені тільки кредитним лімітом, який банк встановлює індивідуально для кожної картки.
Безперечний плюс кредитної картки в тому, що кредит за нею може бути повністю безкоштовним. Адже у кожної кредитки є так званий пільговий (або грейс) період. Триває він зазвичай від 30 до 90 днів. Якщо встигнути погасити борг за карткою в цей строк, то платити за користування кредитними грошима не доведеться. Кредитним лімітом можна користуватися необмежену кількість разів. Точніше, доти, доки картка буде активна. А після закінчення терміну дії її можна буде перевипустити і користуватися далі.
Безперечний плюс кредитної картки в тому, що кредит за нею може бути повністю безкоштовним. Адже у кожної кредитки є так званий пільговий (або грейс) період. Триває він зазвичай від 30 до 90 днів. Якщо встигнути погасити борг за карткою в цей строк, то платити за користування кредитними грошима не доведеться. Кредитним лімітом можна користуватися необмежену кількість разів. Точніше, доти, доки картка буде активна. А після закінчення терміну дії її можна буде перевипустити і користуватися далі.
Кредитка – це швидкий доступ до позикових грошей. Вона може виручити в непередбаченій ситуації. Наприклад, під час закордонної поїздки. Оформити кредит за кордоном навряд чи вийде, а ось використовувати для розрахунків кредитну картку – цілком.
Але у неї є і свої особливості. Банк в односторонньому порядку може зменшити кредитний ліміт за карткою або взагалі позбавити вас його. Трапляється таке рідко, але виключати такий варіант не можна. Потрапити під таке рішення ризикують насамперед ті, хто порушував платіжну дисципліну. Втім, іноді це може бути викликано і сторонніми факторами: погіршенням економічної ситуації в цілому або в якійсь конкретній галузі, в якій працює клієнт.
Варто також відзначити і те, що карткою є сенс користуватися, коли оплачуєте нею покупки. Неважливо, де – в інтернеті або магазині, де є платіжний термінал. Якщо вам потрібна готівка, то кредитка – не найкращий вибір. Знімати з неї готівку в рахунок кредитного ліміту – задоволення дороге (зазвичай 4% від суми).
Але у неї є і свої особливості. Банк в односторонньому порядку може зменшити кредитний ліміт за карткою або взагалі позбавити вас його. Трапляється таке рідко, але виключати такий варіант не можна. Потрапити під таке рішення ризикують насамперед ті, хто порушував платіжну дисципліну. Втім, іноді це може бути викликано і сторонніми факторами: погіршенням економічної ситуації в цілому або в якійсь конкретній галузі, в якій працює клієнт.
Варто також відзначити і те, що карткою є сенс користуватися, коли оплачуєте нею покупки. Неважливо, де – в інтернеті або магазині, де є платіжний термінал. Якщо вам потрібна готівка, то кредитка – не найкращий вибір. Знімати з неї готівку в рахунок кредитного ліміту – задоволення дороге (зазвичай 4% від суми).
Плюси кредитної картки
Головна її перевага в тому, що кредит за нею може бути безкоштовним.
Оформивши картку один раз, користуватися грошима банку можна скільки завгодно разів.
До того ж її простіше оформити. Зазвичай для цього достатньо паспорта та ІПН.
Мінуси кредитної картки
Основний мінус – обмеження за сумою. Кредитний ліміт за карткою рідко буває більшим за 100 тисяч гривень (винятки – привілейовані картки для VIP-клієнтів).
Строк безкоштовного користування грошима за кредиткою обмежений пільговим періодом. При виході з нього доведеться платити відсотки.
Що ж обрати: кредит чи кредитну картку?
Щоб вирішити, потрібно оцінити свої фінансові можливості.
Ваш вибір – кредит, якщо має бути велика покупка (від кількох десятків тисяч гривень). Хоча б тому, що кредитку з таким лімітом знайти буде непросто. Це може бути як цільовий кредит, так і кредит готівкою. Благонадійним клієнтам банки видають їх охоче. Наприклад, у Ідея Банк є кредит готівкою "Домашній", за яким вам навіть їхати нікуди не доведеться – кур'єр привезе гроші (до 150 000 гривень) додому. Якщо потрібна сума більша (до пів мільйона гривень) і можна обійтися без готівки, то краще взяти кредит «Єдиний».
Вам також варто обрати кредит, якщо гроші потрібні на довгий строк – від року і більше. Кредитка в цьому разі – не варіант, оскільки грейс-період за нею закінчиться через місяць-два (рідко – через три). І після цього доведеться платити відсоток, який вищий, ніж за споживчим кредитом.
Вам також варто обрати кредит, якщо гроші потрібні на довгий строк – від року і більше. Кредитка в цьому разі – не варіант, оскільки грейс-період за нею закінчиться через місяць-два (рідко – через три). І після цього доведеться платити відсоток, який вищий, ніж за споживчим кредитом.
Ваш вибір – кредит, якщо має бути велика покупка (від кількох десятків тисяч гривень). Хоча б тому, що кредитку з таким лімітом знайти буде непросто. Це може бути як цільовий кредит, так і кредит готівкою. Благонадійним клієнтам банки видають їх охоче. Наприклад, у Ідея Банк є кредит готівкою "Домашній", за яким вам навіть їхати нікуди не доведеться – кур'єр привезе гроші (до 150 000 гривень) додому. Якщо потрібна сума більша (до пів мільйона гривень) і можна обійтися без готівки, то краще взяти кредит «Єдиний».
Вам також варто обрати кредит, якщо гроші потрібні на довгий строк – від року і більше. Кредитка в цьому разі – не варіант, оскільки грейс-період за нею закінчиться через місяць-два (рідко – через три). І після цього доведеться платити відсоток, який вищий, ніж за споживчим кредитом.
Вам також варто обрати кредит, якщо гроші потрібні на довгий строк – від року і більше. Кредитка в цьому разі – не варіант, оскільки грейс-період за нею закінчиться через місяць-два (рідко – через три). І після цього доведеться платити відсоток, який вищий, ніж за споживчим кредитом.
Кредитна картка – чудовий варіант для короткострокових невеликих покупок в рахунок кредитного ліміту. Наприклад, коли не вистачає грошей до зарплати. Якщо погасити борг вчасно, позика буде безкоштовною. Більш того, на цьому можна навіть заробити. За користування кредитками банки платять кешбек – повертають невеликий відсоток від витраченої суми. Наприклад, розраховуючись карткою Card Blanche White від Ідея Банку в супермаркетах, АЗС, кафе і ресторанах, можна заробляти 2%-3% кешбеку. А якщо платити в інтернеті карткою Card Blanche Online, то банк поверне аж 5% від витраченого.
Головне пам'ятати про те, що і те, і інше – кредитні продукти. Оформляючи їх, ви берете на себе фінансові зобов'язання, які доведеться виконувати. До настання розрахункової дати потрібно внести платіж за кредитом, погасити борг за кредиткою або хоча б внести за нею мінімальний платіж, про який повідомить банк. Порушуючи цю платіжну дисципліну, можна зіпсувати собі кредитну історію і надовго позбавити себе можливості користуватися кредитами.
Головне
Валюта і метали