Finance.ua
7 вещей, которые нужно знать о кредитной карте
Советы для тех, кто хочет стать продвинутым «картежником»
Спецпроект
Кредитная карта может быть просто куском пластика, который привязан к банковскому счету. А может - чем-то намного большим: бесплатным кредитом, безопасным кошельком, пропуском в бизнес-залы ожидания аэропортов и даже - инструментом заработка. Все зависит от ваших знаний о ней и умений по максимуму использовать ее возможности. Вместе с Идея Банком мы расскажем вам о 7 вещах, которые должен знать каждый продвинутый пользователь кредитки.
При помощи кредитной карты можно зарабатывать
1
О больших суммах тут речь, конечно, не идет. Но заработать несколько сотен гривен в месяц вполне реально. И этой возможностью нужно пользоваться. Тем более, что специально делать тут ничего не придется. Главное, когда будете за что-то платить, выбрать правильную карту.

У многих кредиток сегодня есть такая функция, как «кешбэк». Ее суть в том, что при расчетах в определенных категориях банк возвращает держателю карты часть потраченного. Обычно это 1-5% от суммы, хотя бывают и более щедрые предложения. К примеру, рассчитываясь в супермаркетах картой «Card Blanche White» от Идея Банка, можно вернуть 2%, и 3%, если платить ею на АЗС, в кафе, барах и ресторанах. А самый первый платеж по карте банк поощряет 10%-ным бонусом, что, согласитесь, приятно. Поэтому, если предвидится крупная покупка в одной из указанных категорий, то с «Card Blanche White» можно будет неплохо сэкономить. Если же планируете потратиться в интернете, то выгоднее будет оформить кредитку «Card Blanche Online». За расчеты в сети она дает 5% кешбэка (и те же 10% на первую покупку).

Причем в случае с картами от «Идеи» речь идет о живых деньгах, а не квази-валютах или бонусах, которыми начисляют кешбэк некоторые банки. То есть заработанными деньгами вы сможете распорядиться по своему усмотрению: пополнить карту, потратить в магазине, оплатить мобильный и т.д.
Изучите структуру своих расходов и подберите себе кредитки, которые лучше всего будут дополнять ваш жизненный уклад и делать ваши покупки более выгодными.
У всех кредиток есть льготный период, но не у всех он считается одинаково
2
Льготный период — замечательная функция кредитной карты. Если знать, как им правильно пользоваться, то вместо своих, можно тратить деньги банка, не платя при этом ни копейки процентов. Свои при этом могут «подрабатывать», лежа на депозите. И делать так множество раз, до тех пор, пока не истечет срок действия карты.

Смысл льготного периода понятен всем: банк дает определенный промежуток времени, на протяжении которого можно бесплатно пользоваться кредитным лимитом. В зависимости от карты, он может длиться от 1 до 4 месяцев. Но не все знают о том, что, кроме длительности периода, нужно также знать, как именно он считается. Это то, на чем часто ошибаются неопытные «картежники». Вопрос чаще всего - в расчетной дате, до которой нужно закрыть долг по карте, и если люди ее определяют самостоятельно и не в соответствии с договором, они должны уплатить банку больше, чем рассчитывали.

Одни банки начинают отсчет грейс-периода с 1 числа каждого месяца, другие — от даты заключения договора. Этот момент нужно уточнить при подписании карточного договора, потому что от этого будет зависеть, когда вам придется рассчитаться с банком.

По картам Идея Банка льготный период считается от даты заключения договора. Поэтому по двум разным картам могут быть разные расчетные даты. Кстати, первый льготный период по картам «Идеи» составляет внушительные 92 дня, все последующие – на 30 дней меньше.
Пример
25 июля Сергей оформил карту «Card Blanche White». 1 августа он начал пользоваться кредитным лимитом, думая, что тот начинается в начале месяца и заканчивается 24 октября (1 августа плюс 92 дня). Но банк согласно договору считает по-другому: начал отсчет в момент оформления карточного договора, то есть на 8 дней раньше. Поэтому, если Сергей невнимательно почитал договор и планирует погасить долг по карте в последний день – 24 октября, – то к тому моменту грейс-период уже закончится, и банк начислит ему проценты за пользование лимитом. Чтобы грамотно рассчитать график платежей, Сергею нужно помнить условия банка нужно рассчитаться до 17 октября.
Внимательно читайте условия предоставления льготного периода в договоре и поставьте в телефоне напоминание за пару дней до его окончания. Это позволит избежать лишних трат, а также максимально эффективно и бесплатно использовать такой финансовый ресурс, как кредитный лимит по карте.
Неиспользуемые кредитки лучше закрыть
3
Вполне нормально иметь кредитки нескольких банков. Ведь у каждой из них могут быть свои полезные свойства, благодаря которым они друг друга отлично дополняют. Но запасаться банковскими картами впрок — плохая идея.

Начнем с того, что это повышает риск отказов в кредитовании. Если в «Банк А» за холодильником придет клиент, у которого 8 активных кредиток от разных банков, то доступный ему общий кредитный лимит «Банк А» может расценить как потенциальную нагрузку на его бюджет и отказать в займе.

К тому же кредитные карты бывают как бесплатными, так и условно бесплатными. Если оформить стопку первых, проблем быть не должно. Со вторыми ситуация другая. По ним банки не берут деньги за обслуживание лишь в том случае, когда клиенты активно пользуются картами. В противном случае может взиматься плата. Она, как правило, небольшая, но в итоге у клиента может вырасти неприятный долг, о котором тот может даже не догадываться.
Подберите себе 3-4 карты, которые вам подойдут лучше всего, и которыми вы будете реально пользоваться. Все остальные лучше закрыть, и получить в банке справку о закрытии карточного счета.
Ставьте лимит на платежи в интернете
4
С каждым годом в интернете оборачивается все больше денег. Объемы онлайн-торговли сегодня исчисляются триллионами долларов. А там, где много денег, всегда много мошенников. Они постоянно думают над тем, как украсть деньги с вашей кредитки. Сама по себе банковская карта — безопасный платежный инструмент. Если с нее и происходит хищение средств, то почти всегда по вине самих клиентов, которые опрометчиво разглашают свои конфиденциальные данные.

Банкиры постоянно работают над безопасностью онлайн-платежей и предлагают клиентам разные способы контроля над ними. Один из них – лимит на платежи в интернете. Установите нулевой лимит и поднимайте его непосредственно перед проведением конкретной операции. Это убережет вас от потерь даже в том случае, если вы (осознанно или нет) допустили утечку данных своей банковской карты.
LIMIT
Установите нулевой лимит на онлайн-платежи и повышайте его перед каждой конкретной покупкой. Второй вариант — заведите отдельную дебетовую карту для расчетов в интернете (можно виртуальную). Держите ее всегда пустой и пополняйте нужной суммой перед покупкой.
Изучите регламент работы банка с платежами
5
Это также важные знания, которые помогут избежать лишних расходов.

Представьте ситуацию. Чтобы не выйти из льготного периода по кредитной карте «Банка А» вам нужно погасить долг по ней до 25 числа. В этот день у вас точно будут поступления на карту «Банка Б», и вы знаете, что сможете перевести их на карту «Банка А». Вроде как, успеваете, но на практике все может оказаться сложнее. По регламенту некоторых банков платежи могут зачисляться в течение нескольких рабочих дней. Поэтому отправленные 25-го деньги окажутся на счету лишь 26-28 числа. Как результат: к расчетной дате «Банк А» денег не увидит и с чистой совестью начислит проценты за пользование кредитным лимитом.
Узнайте в банке, как долго будут идти платежи, отправленные тем или иным способом, и учитывайте этот срок при погашении долга по кредитке. Лучше делать это за 3-5 дней до наступления расчетной даты.
Снимать наличку с кредитной карты — плохая идея
6
Есть люди, которые активно используют кредитки для снятия наличных в счет кредитного лимита. Это крайне невыгодная операция. Кроме того, что с вас возьмут минимум 4% комиссии (а в некоторых банках – и больше), так еще, зачастую, эта операция не подпадает под действие льготного периода. Т.е. придется платить и комиссию за снятие, и проценты за все время пользования наличными. То же касается переводов на другие карты.

У этого правила бывают редкие исключения. На рынке есть несколько кредиток специально «для налички», по которым банки не берут 4% за снятие в счет лимита. Также иногда банки идут навстречу клиентам и проводят акции, позволяя бесплатно снимать наличку с кредиток.
Снимать наличные с кредитной карты в счет лимита почти всегда очень дорого. Такие карты оформляются, прежде всего, для расчетов в торговых точках и/или интернете.
Если много летаете, стоит оформить премиальную карту
7
Речь о привилегированных картах уровня «платиновых» и выше. Они стоят денег. Обычно банки берут от нескольких сотен до тысячи гривен за их выпуск и еще столько же за ежемесячное обслуживание. Взамен клиент получает статус VIP и все вытекающие отсюда бонусы: персональный консьерж-сервис, разнообразные партнерские скидки и аэропортовые привилегии. Для тех, кто много путешествует, последний пункт может быть очень интересен. В частности, у держателей VIP-карт есть доступ к комфортным бизнес-залам ожидания, они могут без очереди проходить паспортный контроль и контроль безопасности, бесплатно упаковывать багаж, а также пользоваться другими полезными «полетными» бонусами.
Для путешественников платная премиальная карта может быть довольно выгодным приобретением.
Кредитка способна сделать вашу жизнь намного проще. Главное подобрать ту карту, которая подойдет вам лучше всего, и правильно ею пользоваться.
Партнерский проект
Idea Bank и Finance.ua
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта Finance.ua