Как заработать максимальный кэшбэк

3 простых правила

Как заработать максимальный кэшбэк

3 простых правила
В 2019 году доля безналичных операций у держателей карт украинских банков превысила отметку в 50%. Все больше людей отказываются от налички в пользу банковского пластика, понимая, что платить им удобно, безопасно и выгодно. Едва ли не ключевую роль в популяризации карточных расчетов сыграл кэшбэк – вознаграждение, которое получает держатель карты за ее использование. Мы расскажем, в чем суть этой замечательной функции, и как извлечь из нее максимальную выгоду.

Что такое кэшбэк?

Это функция платежной карты, суть которой в том, что банк возвращает клиенту часть суммы, потраченной с помощью карты. Кэшбэк бывает разным. Иногда он начисляется баллами или бонусами, которые потом могут быть потрачены только в определенных магазинах. Но гораздо выгоднее, когда он платится живыми деньгами. Ими потом можно распорядиться как угодно: потратить в магазине, пополнить свою или чужую карту, мобильный телефон, погасить часть кредита и т.д.

Зачем это банкам?

Банки зарабатывают комиссию на том, что клиенты рассчитываются в магазинах их картами. И они готовы делиться с ними частью этой прибыли. Это своего рода плата за лояльность. Ведь когда клиент понимает, что платить картой этого банка ему выгодно, то он сам будет делать это чаще, плюс посоветует то же друзьям и знакомым. А чем больше клиентов и операций по их картам или использованного кредитного лимита, за который как раз и начисляется повышенный кешбек, – тем больше комиссия для банка. И тем больше денег на их счетах, которые банк может использовать для получения дополнительной прибыли (межбанковское кредитование).

Зачем это банкам?

Банки зарабатывают комиссию на том, что клиенты рассчитываются в магазинах их картами. И они готовы делиться с ними частью этой прибыли. Это своего рода плата за лояльность. Ведь когда клиент понимает, что платить картой этого банка ему выгодно, то он сам будет делать это чаще, плюс посоветует то же друзьям и знакомым. А чем больше клиентов и операций по их картам или использованного кредитного лимита, за который как раз и начисляется повышенный кешбек, – тем больше комиссия для банка. И тем больше денег на их счетах, которые банк может использовать для получения дополнительной прибыли (межбанковское кредитование).

Особенности начисления

Сумма
Банки, как правило, ограничивают выплату кэшбэка. Каждый по-своему. Одни ставят лимит на сумму, которую можно заработать в месяц. Чаще всего это 500 гривен, реже – 1000 и больше. Другие – ограничивают сумму, которую можно вывести на основной карточный счет.
Условия
Тут тоже есть несколько подходов. Одни банки начисляют небольшой кэшбэк – 1-2% – но за все (или большинство) траты. Другие дают повышенный – иногда до 20%, но только за траты в нескольких выбранных категориях (чаще всего в двух).
Если говорить о кредитных картах, то тут банки могут разделять траты по использованию клиентом своих и кредитных денег. За одни может начисляться повышенный кэшбэк, за другие, наоборот, пониженный или не начисляться вовсе.

Особенности выплаты

Кэшбэк может быть «чистый» и «грязный». Дело в том, что кэшбэк – это доход, который получает клиент банка. Он облагается налогом (18%) и с него взымается военный сбор (1,5%). Большинство банков платят «грязный» кэшбэк – вычитают из накопленной суммы налог и сбор, и остаток выплачивают клиенту. Но некоторые платят «чистый» – то есть всю заработанную клиентом сумму, компенсируя ему подоходный налог и военный сбор.

Как заработать максимальный кэшбэк

Вот три простых совета, следуя которым из кэшбэка можно извлекать максимальную выгоду.
Изучите структуру своих расходов
Посчитайте, сколько в месяц вы тратите на те или иные нужды. Разделите расходы на категории так, как это обычно делают банки: продукты (супермаркеты), АЗС, кафе и рестораны, красота и медицина (аптеки, больницы, салоны красоты), путешествия (билеты), развлечения (кино, театры, боулинг и т.п.). Обратите внимание и на то, где вы больше тратите – в торговых точках или интернете. От всего этого будет зависеть выбор карты, которой выгоднее оплачивать покупки.
Подберите лучшую карту для трат
Это нужно делать на основе анализа, о котором говорится в предыдущем пункте. Если вы увидите, что в структуре ваших расходов преобладают какие-то конкретные траты, к примеру, «АЗС» и «путешествия», то лучше оформить карту с кэшбэком по категориям, выбрать именно эти две и зарабатывать в них повышенное вознаграждение.

Если популярных категорий больше (от 4), то лучше рассмотреть другие варианты. Например, оформить внутри семьи несколько карт с кэшбэком в категориях и выбрать на каждой разные, чтоб они не повторялись. Потом, в зависимости от предстоящих трат, использовать нужную карту. Второй – оформить одну или несколько более универсальных карт, которые дают кэшбэк на все (или на большинство) расходы. Так заработок будет меньше, но зато не придется перед походом в магазин анализировать траты и искать правильную карту.
Отличный пример такой универсальной карты – Card Blanche White от Идея Банка, которая вернет вам 2% от потраченного в супермаркетах, и 3% – на АЗС, в кафе, барах и ресторанах, что весьма неплохо. А на первую операцию после оформления карты кэшбэк будет и вовсе 10%.

Ещё одна карта от «Идеи» – Card Blanche Online – будет незаменимой для тех, кто много тратит в интернете. Если оплачивать ею покупки в сети кредитными средствами, то банк вернет 5% от потраченного, если своими – 2%. Офлайн-расходы также не останутся без вознаграждения. Правда оно будет куда меньше – 0,5-1%.
Пользуйтесь кэшбэк-сервисами
Кэшбэк-сервис – это онлайн-площадка (читай, сайт), которая является партнером интернет-магазина. Его миссия в том, чтобы привлекать в магазин покупателей. Последний платит партнеру за это комиссию, частью которой тот делиться с покупателем.

В итоге хорошо всем:
магазин зарабатывает на продаже товара, получает лояльных покупателей, экономит на рекламе;
кэшбэк-сервис получает от магазина плату, часть которой отдает покупателю, а часть оставляет себе в виде прибыли;
покупатель возвращает часть потраченной суммы живыми деньгами и экономит на покупках.
Используя и кэшбэк-сервисы, и карты, которые начисляют кэшбэк за платежи в интернете – ту же Card Blanche Online – можно получать двойное вознаграждение: и от сервиса, и от банка. В Украине действует около десятка сервисов, которые сотрудничают с сотнями интернет-магазинов, среди которых и самые популярные: Rozetka, Comfy, Aliexpress, Booking, lamoda и другие. Пользуясь ими, можно существенно экономить на каждой покупке.

Кэшбэк – полезная и чрезвычайно приятная функция платежной карты, которой можно и нужно пользоваться. Главное, делать это правильно.