Як заробити максимальний кешбек
3 прості правила
Як заробити максимальний кешбек
3 прості правила
“
2019 року частка безготівкових операцій у власників карток українських банків перевищила позначку в 50%. Дедалі більше людей відмовляються від готівки на користь банківського пластику, розуміючи, що платити ним зручно, безпечно і вигідно. Чи не ключову роль у популяризації карткових розрахунків відіграв кешбек – винагорода, яку отримує власник картки за її використання. Ми розповімо, в чому суть цієї чудової функції і як отримати з неї максимальну вигоду.
Що таке кешбек?
Це функція платіжної картки, суть якої в тому, що банк повертає клієнту частину суми, витраченої за допомогою картки. Кешбек буває різним. Іноді він нараховується балами або бонусами, які потім можуть бути витрачені тільки в певних магазинах. Але набагато вигідніше, коли він платиться живими грошима. Ними потім можна розпорядитися як завгодно: витратити в магазині, поповнити свою або чужу картку, мобільний телефон, погасити частину кредиту і т. д.
Навіщо це банкам?
Банки заробляють комісію на тому, що клієнти розраховуються в магазинах їхніми картками. І вони готові поділитися з ними частиною цього прибутку. Це свого роду плата за лояльність. Адже коли клієнт розуміє, що платити карткою цього банку йому вигідно, то він сам буде робити це частіше, плюс порадить те саме друзям і знайомим. А що більше клієнтів і операцій за їхніми картками або використаного кредитного ліміту, за який якраз і нараховується підвищений кешбек, то більша комісія для банку. І то більше грошей на їхніх рахунках, які банк може використовувати для отримання додаткового прибутку (міжбанківське кредитування).
Навіщо це банкам?
Банки заробляють комісію на тому, що клієнти розраховуються в магазинах їхніми картками. І вони готові поділитися з ними частиною цього прибутку. Це свого роду плата за лояльність. Адже коли клієнт розуміє, що платити карткою цього банку йому вигідно, то він сам буде робити це частіше, плюс порадить те саме друзям і знайомим. А що більше клієнтів і операцій за їхніми картками або використаного кредитного ліміту, за який якраз і нараховується підвищений кешбек, то більша комісія для банку. І то більше грошей на їхніх рахунках, які банк може використовувати для отримання додаткового прибутку (міжбанківське кредитування).
Особливості нарахування
Сума
Банки, як правило, обмежують виплату кешбеку. Кожен по-своєму. Одні ставлять ліміт на суму, яку можна заробити за місяць. Найчастіше це 500 гривень, рідше – 1000 і більше. Інші – обмежують суму, яку можна вивести на основний картковий рахунок.
Умова
Тут теж є кілька підходів. Одні банки нараховують невеликий кешбек – 1-2% – але за всі (або більшість) витрати. Інші дають підвищений – іноді до 20%, але тільки за витрати в кількох обраних категоріях (найчастіше в двох).
Якщо говорити про кредитні картки, то тут банки можуть розділяти витрати з використання клієнтом своїх і кредитних грошей. За одні може нараховуватися підвищений кешбек, за інші, навпаки, знижений або не нараховуватися зовсім.
Особливості виплати
Кешбек може бути «чистий» і «брудний». Річ у тому, що кешбек – це дохід, який отримує клієнт банку. Він оподатковується (18%) і з нього стягується військовий збір (1,5%). Більшість банків платять «брудний» кешбек – віднімають з накопиченої суми податок і збір, і залишок виплачують клієнту. Але деякі платять "чистий" - тобто всю зароблену клієнтом суму, компенсуючи йому прибутковий податок і військовий збір.
Як заробити максимальний кешбек
Ось три прості поради, дотримуючись яких з кешбеку можна отримувати максимальну вигоду.
Вивчіть структуру своїх витрат
Порахуйте, скільки за місяць ви витрачаєте на ті чи інші потреби. Розділіть витрати на категорії так, як це зазвичай роблять банки: продукти (супермаркети), АЗС, кафе і ресторани, краса і медицина (аптеки, лікарні, салони краси), подорожі (квитки), розваги (кіно, театри, боулінг тощо). Зверніть увагу і на те, де ви більше витрачаєте – в торгових точках або інтернеті. Від усього цього буде залежати вибір картки, якою вигідніше оплачувати покупки.
Підберіть найкращу картку для витрат
Це потрібно робити на основі аналізу, про який йдеться в попередньому пункті. Якщо ви побачите, що в структурі ваших витрат переважають якісь конкретні витрати, наприклад, «АЗС» і «подорожі», то краще оформити картку з кешбеком за категоріями, обрати саме ці дві і заробляти в них підвищену винагороду.
Якщо популярних категорій більше (від 4), то краще розглянути інші варіанти. Наприклад, оформити всередині сім'ї кілька карток з кешбеком в категоріях і обрати на кожній різні, щоб вони не повторювалися. Потім, залежно від майбутніх витрат, використовувати потрібну картку. Другий – оформити одну або кілька більш універсальних карток, які дають кешбек на всі (або на більшість) витрати. Так заробіток буде меншим, але зате не доведеться перед походом в магазин аналізувати витрати і шукати правильну карту.
Якщо популярних категорій більше (від 4), то краще розглянути інші варіанти. Наприклад, оформити всередині сім'ї кілька карток з кешбеком в категоріях і обрати на кожній різні, щоб вони не повторювалися. Потім, залежно від майбутніх витрат, використовувати потрібну картку. Другий – оформити одну або кілька більш універсальних карток, які дають кешбек на всі (або на більшість) витрати. Так заробіток буде меншим, але зате не доведеться перед походом в магазин аналізувати витрати і шукати правильну карту.
Чудовий приклад такої універсальної картки -
Card Blanche White від Ідея Банку, яка поверне вам 2% від витраченого в супермаркетах і 3% – на АЗС, в кафе, барах і ресторанах, що вельми непогано. А на першу операцію після оформлення картки кешбек буде взагалі 10%.
Ще одна картка від "Ідеї" – Card Blanche Online – буде незамінною для тих, хто багато витрачає в Інтернеті. Якщо оплачувати нею покупки в мережі кредитними коштами, то банк поверне 5% від витраченого, якщо своїми – 2%. Офлайн-витрати також не залишаться без винагороди. Щоправда, вона буде набагато меншою – 0,5-1%.
Card Blanche White від Ідея Банку, яка поверне вам 2% від витраченого в супермаркетах і 3% – на АЗС, в кафе, барах і ресторанах, що вельми непогано. А на першу операцію після оформлення картки кешбек буде взагалі 10%.
Ще одна картка від "Ідеї" – Card Blanche Online – буде незамінною для тих, хто багато витрачає в Інтернеті. Якщо оплачувати нею покупки в мережі кредитними коштами, то банк поверне 5% від витраченого, якщо своїми – 2%. Офлайн-витрати також не залишаться без винагороди. Щоправда, вона буде набагато меншою – 0,5-1%.
Користуйтеся кешбек-сервісами
Кешбек-сервіс – це онлайн-майданчик (читай, сайт), який є партнером інтернет-магазину. Його місія в тому, щоб залучати в магазин покупців. Останній платить партнеру за це комісію, частиною якої той ділитися з покупцем.
В результаті добре всім:
В результаті добре всім:
магазин заробляє на продажу товару, отримує лояльних покупців, економить на рекламі;
кешбек-сервіс отримує від магазину плату, частину якої віддає покупцеві, а частину залишає собі як прибуток;
покупець повертає частину витраченої суми живими грошима і економить на покупках.
Використовуючи і кешбек-сервіси, і картки, які нараховують кешбек за платежі в Інтернеті – ту саму Card Blanche Online – можна отримувати подвійну винагороду: і від сервісу, і від банку. В Україні діє близько десятка сервісів, які співпрацюють з сотнями інтернет-магазинів, серед яких і найпопулярніші: Rozetka, Comfy, Aliexpress, Booking, lamoda та інші. Користуючись ними, можна істотно економити на кожній покупці.
Кешбек – корисна і надзвичайно приємна функція платіжної картки, якою можна і потрібно користуватися. Головне – робити це правильно.
Кешбек – корисна і надзвичайно приємна функція платіжної картки, якою можна і потрібно користуватися. Головне – робити це правильно.
Головне
Валюта і метали