Куда вложить
100 000 гривен?

Преимущества и недостатки разных вариантов инвестирования

Куда вложить
100 000 гривен?

Преимущества и недостатки разных вариантов инвестирования
Итак, Вы смогли накопить 100 000 гривен. Теперь их нужно куда-то вложить. Ведь деньги должны работать и приносить доход, а не лежать дома под матрасом.
Но куда?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим несколько доступных украинцам вариантов инвестирования, перечислим их преимущества, недостатки и подберем самый оптимальный для такой суммы.

Банковский депозит

Начнем, пожалуй, с него, поскольку это самый популярный среди украинцев способ инвестирования относительно небольших сумм. Его суть проста: вы на какое-то время даете деньги банку, а потом забираете их с процентами. У депозитов могут быть свои тонкости и даже стратегии инвестирования. Опытные вкладчики, к примеру, отслеживают выгодные вклады с возможностью довложения и ставят на них «столбики» – вносят небольшую сумму, фиксируя выгодный процент, и затем, после окончания срока другого депозита, пополняют «столбик» большей суммой.

Но оновная суть депозита всегда одна – банк пользуется вашими деньгами и платит вам за это. В зависимости от срочности вклада (от месяца до года) процентная ставка по ним сегодня составляют 14%-17%. К примеру, в Идея Банке можно на полгода оформить депозит «Доходный» под 16,25% годовых. Это отличный вариант вложения наших 100 000 гривен, поскольку дает довольно неплохой доход, плюс сравнительно ненадолго «замораживает» ваши деньги.
Плюсы
В пользу депозита играют несколько факторов:
возврат вкладов до 200 000 гривен гарантируется Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ);
это простой способ вложений, не требующий глубоких финансовых знаний;
он приносит заранее известный доход, на который можно рассчитывать;
большой выбор банков и депозитов в них.
Минусы
Но у депозита в гривне есть и два недостатка: инфляция, которая подъедает доходность нашего вклада и налог, который придется уплатить с заработанной суммы. Сегодня это 18% плюс военный сбор 1,5%. Итого, общие потери вкладчика составляют 19,5%. То есть реальный доход равен 0,805 от заявленной ставки.

Банковские металлы

Речь прежде всего о золоте, иногда – о серебре и платине. Эти металлы продаются в виде слитков или инвестиционных монет. Можно также оформить депозит в металлах.

Слитки могут быть весом от 1 грамма до 1 килограмма. И чем они тяжелее – тем дешевле вам обойдется грамм металла. Если хотите купить 100 грамм банковского золота, то выгоднее взять их одним слитком, чем, к примеру, 20 штук по 5 грамм. Разница в цене грамма может быть 2-5%.
Что до депозитов в золоте, то они бывают двух видов: с физической поставкой металла и без нее. С поставкой – это когда вы покупаете в банке или приносите ранее купленные слитки и кладете их на депозит. По окончании срока вклада вы получите назад свой металл и проценты в виде слитков поменьше или в гривневом эквиваленте по его текущему курсу.
важно
В случае «депозита без поставки» вы имеете дело только деньгами, а не металлом как таковым. В кассу банка вносится сумма, которая конвертируется в виртуальные граммы и зачисляется на депозитный счет. По истечении срока вклада происходит обратная процедура: металл конвертируется в гривну с учетом набежавших процентов.

Наших 100 000 гривен вполне хватит на то, чтобы купить четыре 20-граммовых золотых слитка и положить в банк на полгода под 3% годовых.
Плюсы
Главный плюс вложений в металлы в том, что они традиционно являются надежными и ликвидными. Золото, в отличие от валюты, не привязано к экономике какой-либо страны, и во все времена было «тихой гаванью» для инвестиций. Особенно во времена кризисов и потрясений. И в последнее время его цена тоже растет. В начале 2020 года тройская унция желтого металла стоила $1562 ­– на 18% большем, чем годом ранее.
Минусы
Их больше, чем достоинств. Во-первых – довольно низкая доходность. Во-вторых, иметь дело с физическим металлом довольно хлопотно. Если хранить золото в банковской ячейке, нужно учитывать стоимость ее аренды, которая потянет на несколько тысяч гривен в год. Хранить его дома опасно и к тому же обращаться с металлом нужно бережно, поскольку любое даже незначительное повреждение слитка или монеты отразиться на его стоимости. Еще один минус «металлических» депозитов в том, что на них не распространяется действие Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Недвижимость

Многие сегодня обеспечивают себе стабильный дополнительный доход, инвестируя в недвижимость. Можно купить квартиру и сдавать ее в аренду. Если вы готовы ждать — выгодно вложиться «в котлован» и сэкономить порядка 30% ее стоимости. Купив, к примеру, однокомнатную квартиру в Киеве, можно сдавать ее, получая 7000-10000 гривен в месяц. Примерная доходность такой инвестиции составит 8-9% годовых.

Но 100 000 гривен для этого явно недостаточно. Для «однушки» в Киеве нужны минимум $35 000 – $40 000.
В регионах – $10 000-$20 000.
Плюсы
Недвижимость, как и депозит – простой способ вложений. Вы покупаете актив, который будет приносить стабильный ежемесячный доход. Это также ликвидный актив. Вы всегда сможете его продать по рыночной цене. Спрос на недвижимость в Украине все еще достаточно высок.
Минусы
У такого способа вложений высокий порог входа ­– вам придется потратить внушительную сумму на покупку и, возможно, на ремонт. Также если вам вдруг срочно понадобятся деньги на другие нужды, и вы решите продать свою квартиру (или другую недвижимость), то сделать быстро вряд ли получиться. По крайней мере по рыночной цене.

Облигаций внутреннего государственного займа

ОВГЗ — государственные ценные бумаги, которые Минфин размещает на внутреннем рынке страны. С их помощью государство занимает деньги у инвесторов (как юридических, так и физических лиц) для финансирования своих нужд, возвращая потом с процентами.
Плюсы
Их покупка интересна по нескольким причинам.
Государство гарантирует 100% возврата вкладов в эти бумаги.
В отличие от депозита, доход по ОВГЗ не облагается налогом. С него взымается только военный сбор – 1,5%.
Доходность ОВГЗ в гривне равна или даже превосходит уровень учетной ставки НБУ. Сегодня это 18% годовых. Ни один из надежных банков не может предложить такие условия.
Самые прибыльные депозиты, как правило, оформляется на срок от 3-х месяцев до 1 года и не всегда могут быть расторгнутыми досрочно. В случае с ОВГЗ инвестор может в любой момент продать свои бумаги на вторичном рынке.
Минусы
Но вложения в ОВГЗ сопровождаются дополнительными расходами. Придется открыть текущий счет в банке, счет в ценных бумагах у хранителя ценных бумаг, заплатить комиссию брокеру (физлицо не может напрямую покупать ОВГЗ), заплатить за заведение ценных бумаг на счет и платить ежемесячную комиссию за их хранение. Чтобы они были выгодными, эти инвестиции должны быть крупными. Обычно в них вкладывают от 1 миллиона гривен. С небольшими суммами здесь делать нечего: дополнительные расходы съедят весь доход. Для 100 000 гривен такой вариант вряд ли подойдет.

Р2Р-кредитование

Р2р-кредитование – это механизм заимствования денег между физическими лицами при помощи специальных онлайн-площадок. Его суть в том, что люди могут одалживать их друг другу или бизнесу без привлечения финансовых институтов: банков, кредитных союзов или микрофинансовых организаций.

Для Украины это пока молодой (или «сырой») рынок. Есть около пяти онлайн платформ, на которых инвестор может предложить свои деньги заемщикам, оформившим соответствующую заявку. Суммы кредитов могут варьироваться от 5000 до 500 000 гривен. Поэтому наших 100 000 вполне достаточно для того, чтобы попробовать себя в этом сегменте рынка кредитования.
Плюсы
Это, пожалуй, самый доходный способ вложения денег. Инвестор от выполнения такой заявки может получить доход в размере 20-35% от вложенных средств.
Минусы
Где высокий доход – там большие риски. Так было всегда и сегмент р2р – не исключение. Ведь речь идет о беззалоговом кредитовании. Вы даете деньги на свой страх и риск. Некоторые р2р-площадки содействуют во взыскании зависших долгов, но их работа сводится к тому, чтобы какое-то время напоминать должникам о просроченном долге и, если не будет эффекта, передать их в работу коллекторам.

Купля-продажа
валюты

Вкладывать в валюту можно как с помощью банков, так и привлекая брокерские компании. Самыми популярными сегодня валютами являются: американский доллар, евро, японская иена, швейцарский франк, и английский фунт стерлингов. 100 000 гривен вполне достаточно для того, чтобы попробовать себя в этом способе инвестирования.
Плюсы
Если понимаете динамику изменений курса валют, то сможете зарабатывать на колебаниях. Держа деньги в валюте, вы сможете обезопасить себя от инфляции.
Кроме того, валюта ликвидна. Вы быстро сможете продать одну и купить другую.
Минусы
Их два: непредсказуемость курса валют и инфляция, которой подвержены абсолютно все экономики мира.
Вывод
Среди перечисленных вариантов инвестирования для наших 100 000 гривен не подходят лишь недвижимость и покупка ОВГЗ. Остальные можно рассматривать. Но, пожалуй, самым оптимальным среди оставшихся будет всем хорошо знакомый банковский депозит. Он, конечно, не позволит вам заработать столько, сколько, возможно, вы сможете получить, выдавая р2р-кредиты. Но тут ключевое слово «возможно», ведь возврат таких вложений вам никто не гарантирует. Депозит – оптимальное соотношение таких ключевых для инвестора параметров, как надежность и доходность вложений.
Вклад в Идея Банке – отличный тому пример.