Finance.ua
СПЕЦПРОЕКТ

monobank – все новинки 2020 года

Сервис «Банка», новые награды, собственный CVV2 и много чего еще
СПЕЦПРОЕКТ

monobank – все новинки 2020 года

Сервис «Банка», новые награды, собственный CVV2 и много чего еще
Недавно monobank исполнилось 3 года. Сегодня у него более 3 миллионов клиентов, которые оплатили своими картами более 1 миллиарда покупок, потратив при этом 500 миллиардов гривен и заработав 1,5 миллиарда гривен кешбэка. Эти цифры уже впечатляют, но проект, похоже, только набирает обороты. Он активно развивается и постоянно радует клиентов интересными новинками. В 2020-м их было особенно много. Ниже мы перечислили все то, что monobank представил в уходящем году.
Это продукт для подростков, но нравится она, похоже, и их родителям. Дети в восторге от яркого желтого пластика (при желании можно выбрать и черный), и комплекта, с которым она поставляется: набора наклеек и деревянного конструктора. Родителям после его появления стало намного проще выдавать своим детям карманные деньги и контролировать их расходы.
Оформить «детскую» карту может любой взрослый клиент monobank своему ребенку в возрасте от 6 до 16 лет. Для этого нужно подать заявку в приложении и отправить ссылку с приглашением на смартфон ребенка.

Карта для клиентов до 16 лет

1
Сразу после регистрации ребенок может пользоваться виртуальной картой. Ею можно расплачиваться в интернете и, добавив в Apple Pay или Google Pay, в обычных магазинах. Пластик придется подождать несколько дней, его доставят в ближайшее отделение Новой почты.
Сразу после регистрации ребенок может пользоваться виртуальной картой. Ею можно расплачиваться в интернете и, добавив в Apple Pay или Google Pay, в обычных магазинах. Пластик придется подождать несколько дней, его доставят в ближайшее отделение Новой почты.
Самое интересное тут – родительский контроль. Карта ребенка появляется у родителя в меню карт в закладке «Детские». При этом взрослый в любой момент сможет:
Заблокировать ее
Установить для нее лимит на оплату в интернете
Запретить снимать с нее наличные
Запретить переводить с нее деньги на другие карты
С «детской» картой от mono подростки смогут на практике осваивать азы финансовой грамотности и чувствовать себя самостоятельными, рассчитываясь, к примеру, за сок в школьном буфете или за карандаши в канцелярском магазине. Ну а родители при этом чувствуют себя спокойнее, контролируя траты своего чада и устанавливая лимиты на определенные операции.
Банки это скучно — платежи, выписки, балансы. И с этим нужно что-то делать. Так, наверное, думали разработчики приложения monobank, когда создавали раздел с «Наградами». Это анимированные значки с котами (ачивки), которые пользователь получает за определенные достижения. Например, за N покупок в интернете или за несколько месяцев непрерывного пользования картой.

Второй сезон «Наград» и геймификация

2
С его появлением многие из обычных клиентов превратились в «охотников», а анимированные коты стали желанными «трофеями». Некоторые клиенты на них просто помешались. Люди выставляли в соцсетях объявления с предложением оплатить кому-то со скидкой покупку авиабилета или одежду в магазине только ради того, чтобы получить очередную награду. Были и такие, кто исключительно ради новой награды ехал за границу и тратил там деньги.
В марте 2020 года monobank запустил второй сезон «Наград». К имеющимся 50 ачивкам добавили еще столько же. А еще в приложении появилась мобильная мини-игра Space Invader. Ее спрятали за обновлением баланса: если потянуть экран с выпиской вниз, оттуда вылетает ракета. Игра начнется, если успеть нажать на нее, пока она не вылетит за пределы экрана. Суть в том, чтобы ловить и спасать котов, проводить ракету мимо астероидов и коронавируса.
Банка – это новый сервис накопления от monobank, аналогов которому по функционалу, похоже, нет. В нем можно настроить 7 разных способов пополнения накопительного счета: 5 со своих карт, и 2 способа организовать совместный сбор средств с другими людьми, причем не только с клиентами monobank. Такого разнообразия инструментов пополнения накопительных счетов пока нет ни у кого.

Услуга «Банка»

3
Банка создается в гривнах, долларах или евро. Пополнять ее можно обычным переводом с любой карты. Это самый простой, но не самый интересный способ.
Банка создается в гривнах, долларах или евро. Пополнять ее можно обычным переводом с любой карты. Это самый простой, но не самый интересный способ.
Есть более элегантные способы пополнения Банки. Например, настроить одно из 4-х условий для перевода с карты. Это может быть:
Округление остатка
Округление трат
Процент от трат
Регулярные платежи
Если планируете накопить с друзьями, к примеру, на заграничное путешествие на яхте, то можно создать Банку, назвать ее «Тур по островам» и использовать совместное пополнение, разослав приглашение пополнить нужным людям в вашей телефонной книге. Есть способ обратиться и к более широкой аудитории – «Накопление по ссылке». В этом случае приложение создает ссылку на пополнение, которую можно отправить в мессенджерах или опубликовать в соцсетях. Это, кстати, отличный инструмент для донатов, который позволит привлекать финансирование для различных проектов.
В конце мая 2020 НБУ опубликовал инструкцию об удаленном открытии банковских счетов, позволив банкам идентифицировать клиентов на расстоянии. monobank отреагировал моментально – в начале июня появилась функция дистанционной идентификации.

Работает это так. Сначала новый клиент скачивает и устанавливает мобильное приложение, затем с его помощью фотографирует свои документы, и после этого проходит небольшое (3-5 минут) видео-интервью с сотрудником банка. Пройдя эти 3 простых действия, он получает виртуальную карту monobank, которой можно пользоваться сразу.

Удаленная идентификация

4
Есть, правда, несколько лимитов: остаток на карте и месячный оборот по ней не должны превышать 40 000 гривен, годовой оборот – не больше 400 000. Такое ограничение НБУ действует для карт, открытых по упрощенным моделям идентификации клиентов. Если этого недостаточно, то всегда можно обратиться в службу поддержки для проведения более детального видео-интервью, после которого лимиты могут быть увеличены.
Есть, правда, несколько лимитов: остаток на карте и месячный оборот по ней не должны превышать 40 000 гривен, годовой оборот – не больше 400 000. Такое ограничение НБУ действует для карт, открытых по упрощенным моделям идентификации клиентов. Если этого недостаточно, то всегда можно обратиться в службу поддержки для проведения более детального видео-интервью, после которого лимиты могут быть увеличены.

Покупка полиса ОСАГО

5
Летом в приложении monobank появился первый небанковский сервис – возможность купить полис ОСАГО. Он доступен во вкладке «Еще» —> «ОСАГО». Для расчета стоимости полиса нужно просто указать данные авто. Это можно сделать вручную, нажав «Поиск по параметрам авто», но гораздо проще снова указать номер авто, и система сама подтянет его основные реквизиты.
Покупка автоцивилки в monobank выгодна по нескольким причинам. Во-первых, на следующий месяц после покупки полиса будет доступна к выбору категория кешбэка «Авто и АЗС», которую можно будет регулярно выбирать на протяжении года (остальным клиентам она будет доступна периодически). Это будет очень кстати, если вы много тратите на обслуживание авто или топливо – можно неплохо заработать на кэшбэке. Во-вторых, при продлении полиса вы получите скидку – 10%. В-третьих, его покупка в приложении его никак не удорожает. На сайте страховой его можно будет оформить за те же деньги, только процесс оплаты у mono куда проще – нужно просто нажать кнопку «Оплатить».
С июня 2020 года в Украине заработала система автоматической фотовидеофиксации нарушений правил дорожного движения. Водителям начали приходить «письма счастья» – уведомления о штрафах. Но они могут идти долго и нередко теряются на почте. А если не оплатить штраф вовремя, то его сумма удвоится. С другой стороны, если сделать это в 10-дневный срок, то она наоборот будет вполовину меньше.

Уведомления о штрафах за нарушение ПДД и их оплата

6
важно
Клиентам monobank ждать бумажных уведомлений не придется. Банк сразу получает данные о штрафах от МВД по ИНН пользователя и сообщает о них через уведомление в приложении, а также по электронной почте. Чтобы оплатить штраф нужно зайти в «Другие платежи» –> «Штрафы за нарушение ПДД» и указать реквизиты постановления.
Еще одно событие 2020 года, которого ждали многие клиенты monobank – у предпринимателей появилась возможность открыть счета ФЛП. Как известно, у каждого предпринимателя должен быть счет в банке. Свои пакеты услуг для ФЛП предлагают многие банки. Слухи о том, что скоро такая услуга должна появиться и у mono, ходили с 2019-го. Весной этого года они подтвердились – банк начал формировать очередь из предпринимателей, которые хотели бы ею воспользоваться, а летом разослал им ссылку-приглашение на обновленное приложение с функционалом для ФЛП. Чуть позже все ограничения были сняты. Теперь счет в mono может открыть любой предприниматель.

Счет ФЛП

7
Есть минимум 6 причин, по которым стоит открыть ФЛП-счет в monobank:
бесплатное открытие и обслуживание счета;
бесплатное снятие наличных (до 50 000 гривен);
полностью дистанционное обслуживание;
единое приложение для физлиц и ФЛП;
веб-кабинет для приглашенного бухгалтера (если такой есть), который будет вести ваш ФЛП;
валютообмен 24/7 между счетами без курсовых потерь.
Еще одна уникальная новинка от monobank – возможность установить для карты собственный CVV2-код. Такой функции точно нет ни у одного из банков в Украине и, по словам сооснователя mono Олега Гороховского, даже у большинства банков в мире.

CVV2 – трехзначный код, который напечатан на обороте карты и используется для проведения платежей в интернете. Если, кроме номера и срока ее действия, будет введен он, то оспорить такой платеж будет невозможно. Поэтому мошенников эти 3 цифры особенно интересуют, и они всячески пытаются их заполучить.

Собственный CVV2-код

8
Разработчики monobank придумали, как свести на нет все их потуги. Если клиент банка подозревает, что мог где-то «засветить» свой CVV2, то в любой момент может заменить его на свой собственный в приложении. Либо же сделать его динамическим, после чего он будет меняться раз в час.
Вообще карта monobank – рекордсмен по количеству настроек безопасности и их гибкости. Кроме возможности менять CVС2, можно отключать магнитную ленту, запретить бесконтактную оплату, снятие наличных. Можно также включить функцию сравнения страны проведения платежа со страной пребывания клиента. Если они не совпадают, платеж блокируется.
В начале октября НБУ разрешил банкам открывать клиентам счета, используя не бумажные, а цифровые документы. monobank стал одним первых, кто реализовал у себя такую возможность.

Открытие счета без бумажных документов через «Дiя»

9
Воспользоваться услугой могут украинцы, установившие приложение «Дія», у которых есть ID-карта или загранпаспорт. Для этого нужно:
1. Установить приложение «Дія», в котором должны отобразиться документы – ID-карта или загранпаспорт.
2. Установить приложение monobank.
3. При регистрации программа выбрать опцию «передать документы через «Дія».
4. Подтвердить свой выбор в «Дія».
5. Заполнить небольшую анкету.
Подробнее о том, как это работает, в своем видеоблоге рассказал сооснователь monobank
Михаил Рогальский.
Подробнее о том, как это работает, в своем видеоблоге рассказал сооснователь monobank
Михаил Рогальский.
Новая функция в приложении – «Регулярные платежи». Как видно из названия, это папка для платежей, которые клиенту нужно повторять ежемесячно. Работает это так. Нужно создать папку, дав ей название, добавить в нее регулярные платежи и указать сумму списания. Таким образом можно настроить пополнение мобильного, р2р перевод, благотворительный взнос или платеж по IBAN. Три первых из перечисленных могут быть с автосписанием, то есть проводиться без участия клиента. При желании можно сделать так, чтоб перед списанием приложение присылало уведомления с предложением оплатить или пропустить регулярные платежи. Это может быть очень кстати, если, к примеру, запланирован р2р перевод, а на карте только кредитные средства. С папками можно «играться»: переименовывать/перемещать/удалять.

Регулярные платежи

10
Было доработано меню «Другие платежи». Изменения:
Адреса домохозяйств переехали из меню «коммуналка и интернет» в отдельные папки (1 адрес – 1 папка)
Меню «коммунальные платежи» теперь работает и для тех коммунальных платежей, которые вам нужно выполнить без привязки к адресу
Меню «Бюджет/налоги/сборы» переехало в «платежи по IBAN», которое ранее называлось «Платежи по Украине»
Также появилась папка «Календарь платежей», в которой клиент может увидеть все свои запланированные платежи (рассрочка и прочие).
Одна из последних новинок в приложении monobank – возможность восстановления забытого PIN-кода при помощи селфи. Клиент делает свое фото, система сверяет его с тем, что хранится в базе банка, и, если они совпадают, он меняет код на новый. Просто и удобно, как и все у mono.

Восстановление PIN-кода по селфи

11
О том, как это работает, рассказал в своем телеграмм-канале Олег Гороховский:
«Мы сделали очень простую, красивую и безопасную процедуру восстановления забытого PIN на карте.

Смотрите какая магия!
Селфи с морганием, сравнение с нашей базой и всё.
Под капотом всё намного сложнее, а снаружи просто, как хозяйственное мыло.

Так красиво и просто не делает никто в мире. Торжество технологичности и здравого смысла».
«Мы сделали очень простую, красивую и безопасную процедуру восстановления забытого PIN на карте.

Смотрите какая магия!
Селфи с морганием, сравнение с нашей базой и всё.
Под капотом всё намного сложнее, а снаружи просто, как хозяйственное мыло.

Так красиво и просто не делает никто в мире. Торжество технологичности и здравого смысла».
monobank – явный рекордсмен по внедрению различных «полезностей» в мобильный банкинг.
Уходящий год для его клиентов был полон приятных и полезных новинок, которые, что также важно, доведены «до ума» и работают без нареканий. В mono точно знают, как облегчить жизнь держателям своих карт и как ярко им об этом рассказать. Подтверждение тому – получение высшей награды Гран-при в области маркетинговых коммуникаций Effie Awards Ukraine 2020. Кейс monobank и медиа агенции Initiative «А моно изменить банкинг на уровне страны? Mono!» был признан самой эффективной рекламной кампанией года. Похоже, вполне заслуженно.
Совместный спецпроект Finance.ua и monobank