Оформление кредита
через интернет:
возможности и риски
Оформление кредита
через интернет:
возможности и риски
В современном мире технологий существует масса возможностей оформить кредит наличными. Самый удобный и быстрый способ – оформление кредита через интернет.

На рынке онлайн кредитования существует две основных группы кредиторов: банки и микрофинансовые организации (МФО). И первые, и вторые предоставляют возможность оформить кредит полностью в режиме онлайн. Но у каждого также есть свои плюсы и минусы.

Если говорить
о плюсах и минусах:

БАНКИ
Плюсы:
приемлемые процентные ставки;
различные схемы погашения, но в основном это аннуитет (т.е. ежемесячная оплата равными долями) ;
большие суммы кредитования по сравнению с МФО, сейчас банки в среднем кредитируют на суммы
50-200 тыс. грн., в редких случаях - и более;
после успешного закрытия кредита – вы повышаете свой кредитный рейтинг.
длительный срок кредитования (до 5-7 лет);
Минусы:
в некоторых банках отсутствует возможность в режиме онлайн, либо телефонном режиме, получить предварительное либо окончательное решение без посещения отделения банка;
практически во всех банках для получения своего кредита необходимо пройти процедуру полной идентификации, а это возможно сделать только в отделении банка. Т.е. без посещения отделения вы свой кредит не получите. В единичных случаях это можно сделать при помощи специальной курьерской службы банка. Так, например, такую услугу предоставляет Идея банк. Благодаря такому подходу вы можете пройти весь процесс: от оформления заявки до получения кредита, не выходя из дома/офиса.
МФО
Плюсы:
для привлечения новых клиентов многие МФО позиционируют себя как компании, кредитуют под ноль. Такое явление действительно существует на рынке онлайн кредитования. Но не стоит забывать, что это только первый кредит под 0%, на ограниченный срок. Обычно это до 15-30 дней и на ограниченную сумму - в среднем до 3-5 тыс. грн. При повторных обращениях вы уже будете платить 600-700% годовых;
быстрое оформление онлайн. Обычно многие МФО компании дают возможность оформить кредит на карту в режиме онлайн за 15-20 минут.
Минусы:
слишком высокие проценты. 600-700% годовых. 1-2% в день;
огромные штрафы за незначительные нарушения обязательств, даже на незначительный срок;
ухудшение кредитного рейтинга. Так, многие банки отказываются кредитовать клиентов, у которых есть открытые и часто даже закрытые кредиты в МФО;
небольшие суммы кредитования. В среднем до
10-15 тыс. грн.

Риски, связанные с оформлением заявки на кредит-онлайн

Всегда нужно быть внимательным при оформлении заявки. Когда вы в поиске кредита онлайн на выгодных условиях всегда можно наткнуться на недобросовестные и откровенно мошеннические ресурсы, которые всеми правдами и неправдами, различными психологическими уловками будут пытаться вытянуть у вас персональные данные. Все для того, чтобы завладеть вашими банковскими реквизитами, либо просто «развести» на деньги.
Поэтому обратите внимание на следующие рекомендации:
Пo возможности отправляйте заявку с официального сайта кредитора, чтобы в дальнейшем избежать возможных недоразумений.
НИКОГДА и ни при каких обстоятельствах, нельзя перечислять деньги за якобы «гарантию получения кредита». Это все «развод». Банки не сотрудничают с кредитными посредниками, и никогда не берут деньги в качестве предоплаты за принятие решения по вашей заявке на кредит. Для вас эта услуга бесплатна.
Если какой-нибудь «партнерский» сайт просит у вас слишком много персональных данных, будьте на чеку! Для подачи заявки с партнерского ресурса достаточно указать ваше имя, телефон, трудоустройство, ИНН, иногда е-мейл. В отдельных случаях можно указать цели кредита, чтобы вас направили на нужную вам банковскую программу кредитования.
Также не стоит подписывать никакие соглашения с различными кредитными посредниками, обещая им потом оплатить за сомнительные «услуги» по получению кредита в банке. Данные «субъекты» пользуются доверием граждан и берут с них деньги до или после получения кредита, это их основной заработок. Такая практика существует как онлайн, так и оффлайн. Если вы хотите обратиться к кредитному посреднику, то поверьте, это никоим образом не увеличивает ваши шансы на получения кредита, как бы вас не пытались убедить в обратном.
Никогда, ни на каком ресурсе не вводите реквизиты ваших карт, за исключением подтверждения вашей карты при заполнении заявки онлайн на официальном сайте какой-либо МФО. На практике вас перенаправляет на защищенный ресурс платежной системы, где вы вводите номер, срок и CVV вашей банковской карты. Все эти данные финансовая организация не получает. Все, что получает финорганизация - ответ от банка/платежной системы о корректности вашей карты и что вы это вы.
Всегда читайте условия и договор перед тем, как акцептовать смс-кой, банковским ключом кредитный договор - будь то банковский кредит или финансовая организация.
Никогда и никому не сообщайте ПИН-код вашей карты. Эти четыре цифры никто не знает кроме вас, и даже если работник банка просит вас назвать их, помните – это не банк звонит, а мошенники. Сотрудники банка никогда не запрашивают ПИН-код у клиента.

Если выбираю банк?

Когда рассматриваем банковское кредитование, как наименее рисковое, экономически выгодное и благоприятное для кредитной истории - стоит рассматривать такие банки, у которых есть программа онлайн кредитования. А также те, которые позволят оформить полностью или частично кредит/кредитную карту со льготным периодом в онлайне.
В списке таких:
К примеру, в Идея Банке вы можете получить решение по кредиту в режиме онлайн. После подачи заявки, с вами сразу связывается оператор контакт-центра, вы заполняете заявку и в течение получаса, либо сразу же, получаете решение по вашей заявке. Эта услуга распространяется на кеш-кредит, и на кредитные карты. Забрать свой кредит вы можете как в одном из 82 отделений банка, так и в сети партнеров (около 300 точек по всей Украине). Вы также можете вызвать курьера для подписания документов к себе домой, в офис. Если вам нужен кредит наличными, то вы можете рассчитывать на сумму кредита до 200 тыс. грн на срок до 60 месяцев.
В случае, если вы на данный момент не нуждаетесь в кредите наличными, можете оформить кредитную карту, на которой есть льготный период до 92 дней. Кроме того, при пользовании картой Идея Банка есть дополнительный бонус - вы всегда получаете фиксированный кеш-бек на популярные группы покупок (продукты, кафе/рестораны, АЗС) 2-3%. Таким образом, карта может стать вам выгодным инструментом получения приятных бонусов за покупки и «запасным кошельком» в нестандартных ситуациях.

Где и как лучше оставлять заявку?

Подать заявку можно как с официальных сайтов выбранных банков (таким образом, вы будете застрахованы от того, что ваша заявка попадет не по назначению, а в нужный банк), так и с площадок партнеров.

Преимущества подачи заявок с сайтов партнёров:
1
Во-первых
Заполняя одну заявку, вы уже будете знать о том банке и/или финансовой организации, которые вас готовы прокредитовать. Эта функция называется мульти-заявка. Просто вводя один раз свой ИНН, банки мгновенно, в режиме онлайн анализируют вашу кредитную историю и другие параметры, принимают предварительное решение и информируют вас. Вы получаете уведомление о том, кто готов/а, кто – нет, вас кредитовать.
2
Во-вторых
Обычно такие сайты представляют собой площадки сравнения кредитных предложений самых лучших кредитных организаций Украины. Тем самым вы самостоятельно можете сравнить все условия кредитования и выбрать для себя наиболее приемлемые варианты.
К примеру, портал Finance.ua давно анализирует предложения по кредитам в Украине. Чтобы помочь вам с выбором кредита онлайн у нас на сайте работает специальный сервис. С его помощью можно быстро и комфортно выбрать необходимый именно вам кредитный продукт.