Оформлення кредиту через інтернет:
можливості та ризики
Оформлення кредиту через інтернет:
можливості та ризики
В сучасному світі технологій існує маса можливостей оформити кредит готівкою. Найзручніший і найшвидший спосіб - оформлення кредиту через інтернет.
На ринку онлайн кредитування існують дві основні групи кредиторів: банки і мікрофінансові організації (МФО). І перші, і другі надають можливість оформити кредит повністю в режимі онлайн. Але у кожного також є свої плюси і мінуси.
На ринку онлайн кредитування існують дві основні групи кредиторів: банки і мікрофінансові організації (МФО). І перші, і другі надають можливість оформити кредит повністю в режимі онлайн. Але у кожного також є свої плюси і мінуси.
Якщо говорити про плюси і мінуси:
БАНКИ
Плюси:
прийнятні процентні ставки;
різні схеми погашення, але в основному це ануїтет (тобто щомісячна оплата рівними частками);
великі суми кредитування в порівнянні з МФО, зараз банки в середньому кредитують на суми 50-200 тис. грн., в рідкісних випадках - і більше;
після успішного закриття кредиту - ви підвищуєте свій кредитний рейтинг.
тривалий термін кредитування (до 5-7 років);
Мінуси:
в деяких банках відсутня можливість в режимі онлайн, або телефонному режимі, отримати попереднє або остаточне рішення без відвідування відділення банку;
практично у всіх банках для отримання свого кредиту необхідно пройти процедуру повної ідентифікації, а це можливо зробити тільки у відділенні банку. Тобто без відвідування відділення ви свій кредит не отримаєте. В поодиноких випадках це можна зробити за допомогою спеціальної кур'єрської служби банку. Так, наприклад, таку послугу надає Ідея банк. Завдяки такому підходу ви можете пройти весь процес: від оформлення заявки до отримання кредиту, не виходячи з дому/офісу.
МФО
Плюси:
для залучення нових клієнтів багато МФО позиціонують себе як компанії, що кредитують під нуль. Таке явище дійсно існує на ринку онлайн кредитування. Але не варто забувати, що це лише перший кредит під 0%, на обмежений термін. Зазвичай це до 15-30 днів і на обмежену суму - в середньому до 3-5 тис. грн. При повторних зверненнях ви вже будете платити 600-700% річних;
швидке оформлення онлайн. Зазвичай багато МФО компаній дають можливість оформити кредит на картку в режимі онлайн за 15-20 хвилин.
Мінуси:
занадто високі відсотки. 600-700% річних. 1-2% на день;
величезні штрафи за незначні порушення зобов'язань, навіть на незначний термін;
погіршення кредитного рейтингу. Так, багато банків відмовляються кредитувати клієнтів, у яких є відкриті й часто навіть закриті кредити в МФО;
невеликі суми кредитування. В середньому до
10-15 тис. грн.
10-15 тис. грн.
Ризики, пов'язані з оформленням заявки на кредит-онлайн
Завжди потрібно бути уважним при оформленні заявки. Коли ви в пошуку кредиту онлайн на вигідних умовах завжди можна наштовхнутися на недобросовісні й відверто шахрайські ресурси, які всіма правдами і неправдами, різними психологічними хитрощами намагатимуться витягнути у вас персональні дані. Все для того, щоб заволодіти вашими банківськими реквізитами, або просто «розвести» на гроші.
Тому зверніть увагу на такі рекомендації:
По можливості надсилайте заявку з офіційного сайту кредитора, щоб надалі уникнути можливих непорозумінь;
НІКОЛИ і ні за яких обставин, не можна переказувати гроші за нібито «гарантію отримання кредиту». Це все шахрайство. Банки не співпрацюють з кредитними посередниками, і ніколи не беруть гроші як передоплату за прийняття рішення по вашій заявці на кредит. Для вас ця послуга безкоштовна;
Якщо якийсь «партнерський» сайт просить у вас занадто багато персональних даних, будьте напоготові! Для подачі заявки з партнерського ресурсу достатньо вказати ваше ім'я, телефон, працевлаштування, ІПН, іноді е-мейл. В окремих випадках можна вказати мету кредиту, щоб вас направили на потрібну вам банківську програму кредитування;
Також не варто підписувати жодних угод із різними кредитними посередниками, обіцяючи їм потім оплатити за сумнівні «послуги» після отримання кредиту в банку. Дані «суб'єкти» користуються довірою громадян і беруть з них гроші до або після отримання кредиту, це їхній основний заробіток. Така практика існує як онлайн, так і офлайн. Якщо ви хочете звернутися до кредитного посередника, то повірте, це жодним чином не збільшує ваші шанси на отримання кредиту, як би вас не намагалися переконати в зворотньому;
Ніколи, ні на якому ресурсі не вводьте реквізити ваших карток, за винятком підтвердження вашої картки при заповненні заявки онлайн на офіційному сайті будь-якої МФО. На практиці вас перенаправляє на захищений ресурс платіжної системи, де ви вводите номер, термін і CVV вашої банківської картки. Всі ці дані фінансова організація не отримує. Все, що отримує фінорганізація - відповідь від банку/платіжної системи про коректність вашої картки і що ви це ви;
Завжди читайте умови і договір перед тим, як акцептувати смс-кою, банківським ключем кредитний договір - чи то банківський кредит, чи то фінансова організація.
Ніколи і нікому не повідомляйте ПІН-код вашої картки. Ці чотири цифри ніхто не знає крім вас, і навіть якщо працівник банку просить вас назвати їх, пам'ятайте - це не банк дзвонить, а шахраї. Співробітники банку ніколи не запитують ПІН-код у клієнта.
Якщо вибираю банк?
Коли розглядаємо банківське кредитування, як найменш ризикове, економічно вигідне і сприятливе для кредитної історії - варто розглядати такі банки, у яких є програма онлайн кредитування. А також ті, які дозволять оформити повністю або частково кредит/кредитну картку з пільговим періодом в онлайні.
У списку таких:
“
Наприклад, в Ідея Банку ви можете отримати рішення щодо кредиту в режимі онлайн. Після подачі заявки, з вами відразу зв'язується оператор контакт-центру, ви заповнюєте заявку і протягом півгодини, або відразу ж, отримуєте рішення за вашою заявкою. Ця послуга поширюється на і кеш-кредит, і на кредитні картки. Забрати свій кредит ви можете як в одному з 82 відділень банку, так і в мережі партнерів (близько 300 точок по всій Україні). Ви також можете викликати кур'єра для підписання документів до себе додому, в офіс. Якщо вам потрібен кредит готівкою, то ви можете розраховувати на суму кредиту до 200 тис. грн на термін до 60 місяців.
У разі, якщо ви зараз не потребуєте кредиту готівкою, можете оформити кредитну картку, на якій є пільговий період до 92 днів. Крім того, при користуванні карткою Ідея Банку є додатковий бонус - ви завжди отримуєте фіксований кешбек на популярні групи покупок (продукти, кафе/ресторани, АЗС) 2-3%. Таким чином, картка може стати вам вигідним інструментом отримання приємних бонусів за покупки і «запасним гаманцем» в нестандартних ситуаціях.
Де і як краще залишати заявку?
Подати заявку можна як з офіційних сайтів обраних банків (таким чином, ви будете застраховані від того, що ваша заявка потрапить не за призначенням, а в потрібний банк), так і з майданчиків партнерів.
Переваги подачі заявок з сайтів партнерів:
1
По-перше
Заповнюючи одну заявку, ви вже будете знати про той банк та/або фінансову організацію, які вас готові прокредитувати. Ця функція називається мульти-заявка. Просто вводячи один раз свій ІПН, банки миттєво, в режимі онлайн аналізують вашу кредитну історію та інші параметри, приймають попереднє рішення і інформують вас. Ви отримуєте повідомлення про те, хто готовий/а, хто - ні, вас кредитувати;
2
По-друге
Зазвичай такі сайти є майданчиками порівняння кредитних пропозицій найкращих кредитних організацій України. Тим самим ви самостійно можете порівняти всі умови кредитування і вибрати для себе найбільш прийнятні варіанти.
“
Наприклад, портал Finance.ua давно аналізує пропозиції щодо кредитів в Україні. Щоб допомогти вам з вибором кредиту онлайн, у нас на сайті працює спеціальний сервіс. З його допомогою можна швидко і комфортно вибрати необхідний саме вам кредитний продукт.
Головне
Валюта і метали