Finance.ua
Готов ли ты стать фермером – найди деньги для развития агробизнеса
Finance.ua совместно с ПриватБанком в этом спецпроекте предлагает вам примерить на себя роль украинского фермера и найти оптимальный вариант привлечения денег в агрокомпанию.
Спецпроект:
Хоть и говорят, что цыплят по осени считают, но от того, как пройдут весенние полевые работы, будет зависеть результат всего сезона сельскохозяйственных работ.
А эта весна может преподнести аграриям немало сюрпризов, ведь Украина продолжает быть в пандемии коронавируса.
И хотя сам по себе агросектор оказался менее подвержен влиянию локдаунов, многие смежные отрасли почувствовали их на себе в полной мере.
В любом случае, весенние полевые работы никто не отменял - аграрии планируют выйти в поля, где будут сеять, обрабатывать озимые, сажать яровые культуры. Во многом их успешность зависит от того, как легко они смогут найти финансирование для оплаты своих сезонных нужд, а также, смогут ли вовремя обновить парк техники.
Поэтому многие средние и мелкие агрокомпании и фермы сталкиваются с проблемами:
Невозможность взять в аренду технику у привычных партнеров, поскольку те просто прекратили свою деятельность на период жесткого локдауна.
Дороговизна такой аренды
Дороговизна такой аренды
Недостаток средств на закупку семян
Необходимость модернизации техники, риск ее выхода из строя в период работ
Отсутствие средств на выкуп земли под свою деятельность (100 га) после открытия рынка земли
Как видим, сложности в деятельности фермеров часто связаны с недостатком финансирования.
Предлагаем читателям представить себя в качестве одного из фермеров и проверить, сможете ли вы вывести свой агробизнес на новый уровень в непростых условиях.
Задача 1 – найдите деньги на обновление парка техники и модернизацию оборудования
Избежать риска потери урожая в связи с выходом из строя большей части парка
Приобрести необходимую технику, не отвлекая на оплату 100% её стоимости оборотных средств компании
Снизить зависимость от арендодателей техники.
Ваша цель:
Подумайте и выберите вариант, который считаете верным:
Вариант 1.
Не буду предпринимать активных действий по расширению бизнеса. Буду жить по средствам, не привлекая внешнее финансирование.
Вариант 2.
Заложу свою недвижимость как физлицо для получения финансирования или возьму беззалоговый займ в микрофинансовой организации.
Куплю новую технику и/или оборудование в рассрочку/лизинг.
Вариант 3.
Выбрать
Выбрать
Выбрать
Так не стоит поступать:
Как говорила Алиса из знаменитой книги Льюиса Кэрролла:
«Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!».
Рынок не терпит застоя. Поэтому надежда на то, что потихоньку получится за 3-5 лет накопить на новый комбайн – не лучший вариант. Пока откладываете сэкономленное, часть урожая может быть потеряна, а конкуренты превзойдут по техническому оснащению. Сохранившаяся аренда оставит вас в зависимости от
арендодателей.
«Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее!».
Рынок не терпит застоя. Поэтому надежда на то, что потихоньку получится за 3-5 лет накопить на новый комбайн – не лучший вариант. Пока откладываете сэкономленное, часть урожая может быть потеряна, а конкуренты превзойдут по техническому оснащению. Сохранившаяся аренда оставит вас в зависимости от
арендодателей.
А это стоит попробовать:
В то же время покупка техники в лизинг остается наиболее популярной и выгодной. По подсчетам экспертов, приобретение оборудования, в отличие от его аренды, окупает себя за 2 года. Оплатив от 20% его стоимости, вы сможете сразу ним пользоваться: нет аренды, нет простоя, нет угрозы срыва работ. А если ваши поля уже обработаны, можно сдавать технику в аренду менее предприимчивым коллегам-аграриям.
Сегодня на рынке существуют программы лизинга сельхозтехники, специально адаптированные под потребности аграриев. Среди них можно выделить лизинговую программу от ПриватБанка. Ее преимущество в том, что она дает возможность заключить договор со ставкой от 0,01% годовых на срок до 5 лет.
Среди дополнительных достоинств: график платежей можно адаптировать под агробизнес с учетом сезонности работ. Например: погашение стоимости оборудования дважды в год.
Сегодня на рынке существуют программы лизинга сельхозтехники, специально адаптированные под потребности аграриев. Среди них можно выделить лизинговую программу от ПриватБанка. Ее преимущество в том, что она дает возможность заключить договор со ставкой от 0,01% годовых на срок до 5 лет.
Среди дополнительных достоинств: график платежей можно адаптировать под агробизнес с учетом сезонности работ. Например: погашение стоимости оборудования дважды в год.
Задача 2 – найдите деньги на поддержку и расширение текущей деятельности: закупку семян, удобрений и средств защиты растений
Увеличить площадь посевов
Повысить урожайность
Расширить ассортимент выращиваемых культур
Ваша цель:
Подумайте и выберите вариант, который считаете верным:
Так не стоит поступать:
Займы у финансовой компании и ломбарда на первый взгляд
могут показаться неплохим решением. В случае кредита от МФО даже возможен вариант получения беззалогового финансирования. И даже не придется раскрывать все аспекты своей финансовой деятельности перед сторонней организацией.
Однако не будем забывать, что такие займы являются самыми дорогими, ведь кредитная ставка зачастую составляет более 1,5-2% в день! А это сотни процентов годовых. К тому же суммы возможного займа, как правило, небольшие – до 100-200 тыс. грн.
Микрохозяйство это возможно и выручит, но вряд ли решит задачи более-менее крупной фермы. Да и сроки кредитования невелики – не более года. В этом случае существует риск, что вся будущая прибыль будет «съедена» стоимостью дорогого финансирования.
могут показаться неплохим решением. В случае кредита от МФО даже возможен вариант получения беззалогового финансирования. И даже не придется раскрывать все аспекты своей финансовой деятельности перед сторонней организацией.
Однако не будем забывать, что такие займы являются самыми дорогими, ведь кредитная ставка зачастую составляет более 1,5-2% в день! А это сотни процентов годовых. К тому же суммы возможного займа, как правило, небольшие – до 100-200 тыс. грн.
Микрохозяйство это возможно и выручит, но вряд ли решит задачи более-менее крупной фермы. Да и сроки кредитования невелики – не более года. В этом случае существует риск, что вся будущая прибыль будет «съедена» стоимостью дорогого финансирования.
А это стоит попробовать:
Усилить позиции на рынке, увеличить масштаб деятельности и размер прибыли возможно только в случае привлечения финансирования на наиболее выгодных и подходящих для агробизнеса условиях. Сегодня многие банки охотно кредитуют аграриев, предоставляя им кредиты, кредитные линии и программы овердрафта
как для пополнения оборотных средств, так и для решения конкретных задач. Развитие получают и партнерские проекты, в которых участвуют как банки, так и поставщики семян и СЗР. В этом случае все остаются в выигрыше.
Особое внимание к себе привлекает учрежденная Приватбанком программа АгроКУБ.
Она отличается тем, что позволяет аграриям оперативно привлекать кредиты на
текущие нужды на сумму до 1 000 000 грн. При этом заемщики поучают специальные условия погашения:
как для пополнения оборотных средств, так и для решения конкретных задач. Развитие получают и партнерские проекты, в которых участвуют как банки, так и поставщики семян и СЗР. В этом случае все остаются в выигрыше.
Особое внимание к себе привлекает учрежденная Приватбанком программа АгроКУБ.
Она отличается тем, что позволяет аграриям оперативно привлекать кредиты на
текущие нужды на сумму до 1 000 000 грн. При этом заемщики поучают специальные условия погашения:
- банк не попросит у заемщика твердый залог,
- первые 6 месяцев тело кредита можно не возвращать.
Задача 3 – максимально сократите кредитную нагрузку на свой агробизнес
Cократить выплаты по действующему портфелю кредитов
Cнизить стоимость заимствований
Увеличить прибыль
Ваша цель:
В течение ближайших лет аккумулировать капитал для дальнейшего расширения деятельности
Подумайте и выберите вариант, который считаете верным:
Вариант 1.
Откажусь от использования любых кредитов.
Вариант 2.
Попрошу реструктуризацию существующих кредитов у банка или небанковского кредитора.
Максимально использую программы удешевления кредитов для бизнеса, реализуемые государством, НБУ и банковским сектором.
Вариант 3.
Выбрать
Выбрать
Выбрать
Так не стоит поступать:
Работа без привлечения кредитных средств «выгодна» только одним – вам не придется считать и отражать дополнительные миллионные доходы, приносимые новым оборудованием, приобретенным в кредит, лишний раз увеличивая нагрузку на бухгалтера.
В современном мире – сомнительное преимущество. А уж тем более, если есть
амбиции к масштабированию бизнеса.
В современном мире – сомнительное преимущество. А уж тем более, если есть
амбиции к масштабированию бизнеса.
А это стоит попробовать:
Гораздо выгоднее изучить все доступные на рынке программы компенсации государством выплат по кредитам для аграриев. После воспользоваться теми из них, которые вам подходят. Одна из таких государственных программ поддержки отечественных производителей компенсирует 25% стоимости сельхозтехники украинского производства. В случае покупки техники одного из предприятий-производителей, утвержденных Кабмином Украины, есть возможность приобрести ее за 75% стоимости. Остальные же 25% будут компенсированы государством за
счет бюджетных средств. Программа действует на основании Постановлений КМУ №130 и №86. Обслуживают программу уполномоченные банки, в число которых входит и Приватбанк.
Еще одна программа компенсации стоимости кредитов предусмотрена Постановлением КМУ №300. Размер компенсации по ней составляет - 1,5 учетной ставки НБУ, но не более суммы фактически выплаченных процентов (комиссий) за вычетом 5% годовых. Компенсации подлежат начисленные и уплаченные проценты за пользование кредитами за январь - октябрь текущего бюджетного года. Максимальный размер компенсации – 5 млн. грн в год.
Особое внимание стоит уделить программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для поддержки предпринимателей, которая также реализуется через уполномоченные государством банки. Её суть в том, что государство компенсирует предпринимателю-заемщику часть кредитной нагрузки. В случае с кредитованием аграриев по программе 5-7-9% банки также предусматривают удобный для них график погашения займов. При этом целевое использование кредита может быть разным – на приобретение основных средств, рефинансирование задолженности в других банках, пополнение оборотных средств. Причем в последнем случае ставка финансирования может составить всего 3% годовых.
Неудивительно, что именно эта программа наиболее популярна среди предпринимателей из сельскохозяйственного сектора – на их долю приходится 55% всего финансирования по программе.
счет бюджетных средств. Программа действует на основании Постановлений КМУ №130 и №86. Обслуживают программу уполномоченные банки, в число которых входит и Приватбанк.
Еще одна программа компенсации стоимости кредитов предусмотрена Постановлением КМУ №300. Размер компенсации по ней составляет - 1,5 учетной ставки НБУ, но не более суммы фактически выплаченных процентов (комиссий) за вычетом 5% годовых. Компенсации подлежат начисленные и уплаченные проценты за пользование кредитами за январь - октябрь текущего бюджетного года. Максимальный размер компенсации – 5 млн. грн в год.
Особое внимание стоит уделить программе «Доступные кредиты 5-7-9%» для поддержки предпринимателей, которая также реализуется через уполномоченные государством банки. Её суть в том, что государство компенсирует предпринимателю-заемщику часть кредитной нагрузки. В случае с кредитованием аграриев по программе 5-7-9% банки также предусматривают удобный для них график погашения займов. При этом целевое использование кредита может быть разным – на приобретение основных средств, рефинансирование задолженности в других банках, пополнение оборотных средств. Причем в последнем случае ставка финансирования может составить всего 3% годовых.
Неудивительно, что именно эта программа наиболее популярна среди предпринимателей из сельскохозяйственного сектора – на их долю приходится 55% всего финансирования по программе.
Совместный спецпроект Finance.ua и Приватбанка
Главное
Валюта и металлы