Finance.ua

Безопасный заем, или Как не переплатить по кредиту в МФО

7 правил грамотного заемщика

«Кредиты в МФО сегодня довольно популярны, но компаний, которые выдают такие кредиты, сегодня множество. Если выбирать их наугад, то можно ошибиться. Вместе с финансовым сервисом «ШвидкоГроші» мы перечислили семь правил, которые помогут заемщикам не переплачивать по кредитам в МФО.»
спецпроєкт

1. Всегда читайте кредитный договор

Ключевое правило грамотного заемщика – не подписывать договор, если не прочитал его полностью и не понял всего, что в нем написано. Есть несколько ключевых моментов, на которые нужно обращать внимание.
Первое – процентная ставка по кредиту
Это цена пользования кредитными деньгами. Обычно в МФО она колеблется в пределах 1,6%-2% в день. Часто новичкам компании выдают первый льготный кредит под 0,01%. Но, опять-таки, условия его предоставления также нужно подробно изучить. Может быть так, что льготный кредит доступен при определенных условиях. Например, только тем, кто официально трудоустроен, или тем, у кого хорошая кредитная история. Оформив первый кредит, не читая условий и думая, что он бесплатный, потом можно неожиданно нарваться на комиссию.
Второй важный момент – штрафные санкции
Вы должны понимать, чем для вас будет чревата задержка с выплатой кредита. Компания может ежедневно начислять пеню в виде % от суммы долга или какую-то фиксированную сумму за каждый день просрочки. А может делать и то, и другое. Одни делают это сразу же, на следующий день после окончания срока действия договора. Другие дают клиентам на выплату пару дополнительных дней, в течение которых продолжают начислять только проценты. Обо всем этом нужно знать.
Третий момент, которому нужно уделить внимание – условия пролонгации
Пролонгация поможет избежать лишних трат, если вы не успеваете вовремя закрыть кредит. Но нужно понимать, что это дополнительная услуга и автоматом она не предоставляется. Ее нужно заказать, уведомить компанию об этом, что вы в ней нуждаетесь. Как именно это сделать, в договоре должно быть указано.
01
02
03
Грамотные заемщики не откладывают выплату по кредиту на последний день. Они знают, что платеж могут зачислить с опозданием. Тогда есть риск получить просрочку. Особенно осторожно с платежами нужно быть перед выходными и праздниками. Если есть возможность внести платеж раньше — сделайте это. Регламент проведения платежей в некоторых банках и платежных системах позволяет перечислять их несколько дней. Поэтому, внеся платеж в последний момент, кредитор может не увидеть ваших денег и сделает соответствующие выводы.

Если же вы понимаете, что есть риск того, что кредит придется закрывать именно в последний день, то лучше сразу обращаться в МФО, у которой есть своя сеть отделений. Например, компания «ШвидкоГроші» дает клиентам возможность погасить кредит тремя способами: в личном кабинете на сайте, через терминалы самообслуживания и в одном из множества отделений. Последний вариант не самый удобный, но для таких случаев (когда оплата планируется в последний день) он самый надежный. Ведь тогда у вас на руках будет квитанция об оплате, которая подтвердит выполнение вами своих финансовых обязательств.

2. Вносите платеж заранее

3. Вносите чуть больше минимального платежа

В случае пролонгации, вы сможете какое-то время не выплачивать сам кредит, но проценты по нему платить все же придется. Для МФО это сигнал того, что вы на связи и не отказываетесь от своих обязательств. Лучше, если при этом вносить на пару десятков гривен больше положенной суммы. Излишек пойдет на погашение тела долга. Зато так вы застрахуете себя от ситуаций, когда на ваш кредитный счет поступит денег меньше, чем нужно. К примеру, банк, через который вы погашаете кредит в МФО, изменил расценки на проведение таких платежей, а вы этого вы не знали. Поэтому до МФО дошла не вся положенная сумма.
Очевидно, раз вы обратились за кредитом, значит, где-то не хватило денег. И накоплений, которые могли бы покрыть эти расходы, скорее всего, тоже не было. Раз так, начните вести учет своих финансов. Это занятие потребует дисциплины и аккуратности, но окупится оно с лихвой. Вы, скорее всего, найдете скрытые резервы, которые позволят быстрее рассчитаться с кредитом, а в последствии откладывать неплохую сумму.

К крупным расходам приводят мелкие траты. В повседневности мы их не замечаем, но они – главный враг накоплений. Вы удивитесь, сколько можно сэкономить, если их систематизировать.

Пример. Сергей – программист. Он работает в офисе и очень любит кофе, выпивая по 3-4 чашки в день. Порция напитка в офисном кафе стоит 25 гривен. Начав вести учет расходов, Сергей увидел, что это пристрастие обходится ему больше чем в 2000 гривен в месяц. Это натолкнуло его на мысль купить кофе-машину в годовую беспроцентную рассрочку (сегодня это не проблема) за 10 000 гривен и брать кофе из дома в термосе. Так он будет платить 835 гривен по рассрочке и еще около 400 тратить на неплохой кофе. То есть его расходы сразу же сократятся на 765 гривен в месяц. А через год, рассчитавшись за кофе-машину, Сергей сможет откладывать уже по 1600 грн в месяц или более 19 000 грн в год. При этом он и дальше будет пить свой любимый напиток в тех же объемах.

Вести учет финансов будет полезно всем. Даже тем людям, у которых нет финансовых трудностей. Ну а если вам предстоят выплаты по кредитам, то пренебрегать этим уж точно не стоит.

4. Ведите учет финансов

5. Используйте карты с кешбэком

Ситуаций, когда человеку нужны именно наличные, в наше время возникает все меньше. Почти за все сегодня можно расплатиться банковской картой. На нее же вы получаете деньги, беря кредит в МФО. И лучше, если это будет правильная карта – с кешбэком на те категории трат, которые вам предстоят. Так вы сможете сэкономить неплохую сумму, которую потом можно потратить на выплату процентов по кредиту.

Пример. Врач прописал Ирине лекарства, на покупку которых ей не хватает 3000 гривен. Зарплата должна быть через неделю, поэтому она решила взять на этот срок кредит в компании ШвидкоГроші. Если она получит деньги наличными или же на первую попавшуюся банковскую карту, то через 7 дней ей придется вернуть 3000 кредита плюс 420 гривен процентов. Если же при оформлении она укажет дебетовую карту, которая дает 5% кешбэка в категории «красота и медицина», то, рассчитываясь ею в аптеке, сможет вернуть 150 гривен в виде кешбэка. Тем самым она сократит расходы на пользование кредитом почти на 36%.

Ключевое правило грамотного заемщика – не подписывать договор, если не прочитал его полностью и не понял всего, что в нем написано. Есть несколько ключевых моментов, на которые нужно обращать внимание.
Выплатив кредит с процентами, храните квитанции. Если платите через кассу или терминал, то они будут бумажными. Если через личный кабинет на сайте компании или интернет-банк, то электронными. Храните и те, и другие. Они подтверждают не только саму выплату и её сумму, но и дату совершения транзакции. Это поможет избежать недоразумений в случае, если платеж не пройдет вовремя, к примеру, по вине банка или другой причине. Разбираясь в ситуации, компания будет лояльнее относиться к клиенту, если у него будет подтверждение того, что он добросовестно выполняет свои финансовые обязательства. Квитанции и чеки об погашении кредитов или штрафов лучше сохранять в течение 3 лет.

6. Храните квитанции

7. Всегда будьте на связи с кредитором

Каждый опытный заемщик знает, что держать контакт с кредитором – обязательное условие сотрудничества с любой МФО или банком. Если вам звонят – берите трубку, если пишут – отвечайте. До тех пор, пока вы на связи, компания может пойти на уступки: пролонгировать или реструктуризировать кредит. Если же клиент пропадает, это сигнал к тому, чтобы перевести его кредит в разряд проблемных со всеми вытекающими: испорченная кредитная история и неприятные разговоры с коллекторами.
Партнерский проект
ШвидкоГроші и Finance.ua
Проект опубликован при финансовой поддержке компании-партнера, но с учетом редакционной политики сайта Finance.ua