Как накопить на
высшее образование
для детей и внуков

Есть несколько способов собрать нужную сумму
Трудно сделать успешную карьеру без высшего образования. Диплом ВУЗа не делает этот процесс простым, но он дает прочную основу для старта. Однако «вышка», скорее всего, будет стоить немалых денег. Ведь бюджетных мест в университетах на всех не хватает. И если вы хотите обеспечить вашим детям или внукам «путевку в жизнь», то о будущем дипломе стоит подумать заранее. Мы расскажем, как можно накопить на учебу в хорошем ВУЗе.
Рассмотрим две жизненные ситуации:
1
Деньги на высшее образование ребенку собирают трудоустроенные родители
2
Это делают бабушка с дедушкой, которые уже на пенсии, но к совершеннолетию хотят подарить внуку или внучке чек на оплату учебы
По данным Госкомстата, в мае 2019 года средняя зарплата в Украине составила 10239 гривен. Учитывая это, считаем, что родители в состоянии в месяц откладывать по 3000 гривен или $115 по текущему курсу. Что до пенсионеров, то предположим, что они смогут выделять по 1000 гривен или $40.
Сколько стоит обучение
Текущие расценки украинских ВУЗов можно посмотреть в онлайн-справочнике учебных заведений abiturients.info.
Как заработать на депозитах
Беспроигрышные стратегии для
искушенного вкладчика
Для примера, возьмем один из самых известных в стране технических ВУЗов – Национальный Авиационный Университет. Чтобы получить в нем диплом магистра, первые четыре года нужно отучиться на бакалаврате, год которого стоит 18600 гривен. Затем предстоят еще два года магистратуры по 22 750 гривен каждый. Итого получаем сумму в 119 900 гривен или $4612.

Как проще ее накопить? Вот несколько вариантов.
Важно!
Приведенные в тексте расчеты – приблизительные, поскольку не могут учитывать будущие изменения факторов, напрямую влияющих на конечный результат: стоимость обучения, уровень ставок по банковским депозитам, уровень инфляции.

1 Банковский депозит в гривне

Депозит – самый понятный и популярный инструмент сбережения. Для примера мы выбрали неплохой вклад «Безопасный» в Идея Банке на 12 месяцев с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока. Текущая ставка по нему – 16% годовых.

Если пополнять его на 3000 каждый месяц, а в конце срока капитализировать проценты к телу вклада, то получится такая картина:

Расчет накоплений при пополнении депозита на 3000 гривен в месяц

Как видно из таблицы, двух лет накопления должно хватить, чтоб родители собрали деньги, которых хватит на оплату 4 лет бакалаврата
(74 400 гривен). Чтобы набрать всю сумму придется копить полных 3 года. Если, конечно, к тому времени стоимость обучения не вырастет из-за инфляции.

Что до бабушки с дедушкой, то им копить придется дольше:

Расчет накоплений при пополнении депозита на 1000 гривен в месяц

Для полной оплаты магистратуры по нынешним ценам и с текущими депозитными ставками им понадобится откладывать минимум 7 лет.
Плюсы. Понятный продукт с довольно высокой прогнозируемой доходностью.

Минусы. Вклад не защищен от инфляции и девальвации национальной валюты. К тому же этот способ накопления для людей с хорошей самодисциплиной. Ее должно хватить на то, чтобы годами исправно пополнять вклад и не поддаваться соблазну потратить часть накопленного при его продлении.

2 Банковский депозит в валюте

Депозит в валюте принесёт меньше прибыли, зато защитит ваши деньги от инфляции и обесценивания гривны. Поэтому некоторые предпочтут делать длинные вложения именно в валюте. Тут для примера возьмем вклад «Стандарт» в Приватбанке на 12 месяцев под 3% годовых и возможностью пополнения.

Откладывая по $115 в месяц, необходимые $4612 родители смогут собрать за 4 года:

Расчет накоплений при пополнении депозита на $115 в месяц


А вот пенсионерам в долларах придется копить на 3 года дольше, чем в гривне:

Расчет накоплений при пополнении депозита на $40 в месяц

Плюсы. Вклад защищен от инфляции и девальвации национальной валюты.

Минусы. Низкая доходность по сравнению с гривневым вкладом.
Важно!
Депозит принесет больше дохода, если вы оформите его в финансовом супермаркете Finance.ua. Мы добавим к вашей процентной ставке дополнительные до 1,6% годовых.

Получить бонус к депозиту

3 Накопительное страхование в гривне

Есть еще один вариант накопить нужную сумму – оформить договор накопительного страхования жизни со страховой компанией. Это нечто среднее между лайфовой страховкой и банковским депозитом.
Ипотека или аренда
Что выбрать, если у вас есть
деньги на первый взнос за квартиру?
Минимальный срок, на который заключается такой договор, как правило, составляет 10 лет. Суть услуги в том, что все это время застрахованное лицо должно вносить на свой счет в компании регулярные платежи. Их график обсуждается: раз в квартал, раз в полгода или раз в год. По окончании действия договора, страховая выплатит ему накопленные деньги плюс инвестиционный доход, который состоит из двух частей: гарантированной (4%) и негарантированной (все, что выше 4%). Если за это время с клиентом что-то случится, компания выплатит всю страховую сумму его родственникам или другому лицу, которое будет указано в договоре. Сумма регулярных взносов зависит от пола, возраста, наличия у клиента заболеваний, выбранной им страховки и итоговой страховой суммы.

Для примера возьмем программу накопительного страхования «ТАС-Лайф» от страховщика СК «ТАС». Со слов консультантов компании, если застрахованный, к примеру, 60-летний пенсионер будет откладывать с пенсии по 1000 гривен в месяц и делать ежеквартальный взнос в размере 3000, то через 10 лет страховая сумма составит примерно 128300 гривен. Для сравнения – на депозите почти такую же сумму пришлось бы собирать на три года меньше. Зато если с пенсионером что-то случится и он не успеет накопить всю страховую сумму, то компания все равно выплатит ее тому, кого он укажет договоре выгодоприобретателем.

По доходности накопительное страхование проигрывает депозиту потому, что это прежде всего страховой продукт, и накопление в нем работает иначе. Взносы клиентов в первую очередь идут на оплату страховки, а потом уже начинают накапливаться. Плюс доходная часть зависит от того, как ими распорядится страховщик.

Но нужно также понимать, что, связываясь с накопительным страхованием, вы делаете длинную инвестицию. Договор составлен так, что расторгать его в первые несколько лет невыгодно. В этом случае вы получите назад так называемую «выкупную сумму», которая в первые годы будет намного меньше внесенных платежей.
Плюсы. Страхование жизни. Застрахованный может не бояться, что наследники ничего не получат, если он не доживет до времени их поступления в ВУЗ. Условия страховки обязывают регулярно делать взносы и не стимулируют к расторжению договора.

Минусы. Малая доходность в сравнении с депозитом.

4 Накопительное страхование в валюте

Можно также оформить договор страхования в долларах или евро. Но тогда, как говорят в «ТАСе», если наш условный пенсионер будет ежеквартально откладывать по $120 (3 месяца по $40), то через десять лет сможет собрать около $4200. То есть меньше той суммы, которая нужна для оплаты учебы.
Плюсы. Страхование жизни, защита от инфляции и девальвации.

Минусы.
Cовсем маленькая доходность, даже в сравнении со страховкой в гривне, не говоря уже о депозите.
5 Как распорядиться накопленной суммой
Итак, деньги собраны. На счету есть нужная сумма. Но срок действия 12-месячного депозита истек, а новый оформлять смысла нет, потому что деньги могут вскоре понадобиться. Теперь ими нужно грамотно распорядиться. Держать дома – не лучший выбор.
Один из вариантов – переоформить их на вклад с возможностью снятия в любой момент. Процентная ставка по таким депозитам меньше, чем по годовым. Это плата за свободный доступ к вашим деньгам. Например, вклад «Вільні кошти» в Идея Банке, который принесет 9% годовых.

Можно также оформить банковскую карту и до момента оплаты держать деньги на ней. Например, карту Card Blanche Debit от той же «Идеи». На сумму, которая не ней хранится, будут начисляться 8% (уровень Green) или 10% (уровень Violet) годовых. При этом она будет бесплатной, если картой активно пользоваться: делать от 10 до 15 расчетов в месяц.

Карта – это отличный вариант хранения денег, если плату за обучение надо вносить помесячно или поквартально.
Оформить лучшую кредитную карту
Если же платить нужно раз в год, то сделав первый взнос, оставшуюся сумму выгоднее положить на все тот же депозит «Безопасный» на 12 месяцев. На этот раз – можно выбрать вклад без пополнения и с выплатой процентов в конце срока. В этом случае процентная ставка будет максимальной – 17,75% годовых.
Выводы
У каждого из вариантов накопления есть свои преимущества и недостатки. Депозит в гривне принесет больше всего прибыли, но есть риск потерять часть накопленного из-за ее возможной девальвации. В валюте – защитит деньги от обесценивания, но вы заработаете в разы меньше на процентах. Но вклад – это для дисциплинированных людей, которые смогут совладать с соблазном потратить часть накопленного.

С накопительным страхованием все иначе. Этот вариант больше подойдет для пенсионеров с небольшими доходами, чьи внуки только пошли в школу.
Доход будет небольшим как в гривне, так и долларах или евро. Но внуки получат деньги даже в том случае, если застрахованные дедушка или бабушка не доживут до их совершеннолетия.